住宅ローンが通りたい

マネー住宅資金・住宅ローン 2006/09/23 22:16

今の家（賃貸）で娘の喘息が悪化している為、
早期の家の購入を考えています。
（↑賃貸生活が長く、家賃がもったいないという思いが強いので、できれば購入したい。）
しかし、自営業で確定申告が１年分しかしていません。
通常は３年必要ですよね？
頭金も２割はないのでフラット３５のみでは購入は無理。
民間のローンが通らなければ購入できない状況です。
年収も３００万円台と低いので、新築は望んでいません。
中古で十分なのですが・・・。
今年の春に不動産屋さんへ足を運んだ際はローンが通りませんでした。
どうにかして通る方法などはありませんか？

ねこちゃーさん（兵庫県 / 女性 / 26歳）

回答：1件

専門家

運営事務局
編集部

自営業者向けに特化した住宅ローンがあります

2006/09/24 11:39 詳細リンク

: (5.0)

こんにちは。スーパー不動産FPの大友です。

僕は会社経営者ですが自営業となんら変わりありません。都市銀行から「うちのローンお客様に紹介してください」と言われますが、「僕が使いたいんだけど」というと「え、いや、それはちょっと」みたいな感じです。世の中、まだまだこんなものです。

通常は自営業者の場合、「売り上げ」から「経費」を差し引いた部分を「収入」として見ます。たとえばこの部分が350万円だと、年間875,000円（返済比率25%）までローンの返済に回してOKという基準（銀行によりさまざま）で、逆算すると35年返済の場合、1500万くらいのローンなら組めることになります。

ここで問題が2点あります。

この金額を超えてローンを組みたいのなら、自営業者向けの住宅ローンのある金融機関に申し込みます。確定申告1年でも受け付けてくれます。ただし、変動金利しかなく金利も高めです。事業がうまくいくなら問題ありませんが、そうでない場合のリスクはあります。

次に、前述の金額内のローンの申込をして通らなかった場合です。この場合は、今すでに何かローンの返済がある場合です。たとえば事業用の設備で借入があったりリースがある場合、自動車や家電などのローン、カードローンやキャッシングなどです。年間875,000円（返済比率25%）というのは、住宅ローンだけでなく、その他の借入金の返済も含みます。この場合は、完済できる見込みがあるのであれば、その他の返済を完済するという条件をつけて申し込むことになります。

金融機関は、審査不承認の理由は教えてくれません。心当たりがないのであれば、調べる方法はあります。ですが、なかなか手間も時間もかかるものです。この部分は、普通の不動産会社は対応してくれませんので、FPやコンサルティングをするところに依頼することになるでしょう。恐らく、相応の費用は発生しますので事前に確認してくださいね。