家計簿診断

マネー家計・ライフプラン 2007/09/13 21:23

結婚して３ヶ月の新婚夫婦です。
夫：２７歳公務員年収：４４０万円程度月収手取：２１万円ボーナス：年間手取８０万円程度
※社宅費用、月額１万円、ボーナス年間８万円を会社での強制貯蓄は天引き済
妻：２５歳派遣社員月収：手取１９万円程度（社会保険、雇用保険加入、住民税個人払）
※９月から勤務

【収入】最低収入で記入
夫収入２１００００円
妻収入１９００００円
【支出】
共益費２７００円
食費１６０００円
米代１５００円
酒代３０００円
水道光熱費１００００円
新聞代４０００円
NHK１４００円
通信費１２０００円（携帯２台・固定電話１台）
インターネット３５００円
ガソリン代５０００円
日用品代３０００円
通勤代１０００円
夫こずかい３００００円
夫夕食代１００００円（仕事で泊まり時の夕食代）
スポーツジム７５００円
妻こずかい２００００円
雑費１００００円
車両維持費積立２００００円（車検・保険料）
交際費積立１００００円（結婚式や祝い事のため）
医療積立１００００円（日々の診察代や妊娠したときの医療代のため）
財形貯蓄３００００円

妊娠して無職になったときの為、夫の給与で生活するようにしています。妻の収入は全額貯蓄です。財形貯蓄として、月々３万円とボーナス６４万円で年間１００万円貯蓄が目標です。保険は現在加入検討中です。

現在、３７０万円の貯蓄と親からの結婚援助が７００万円あります。将来、子供２人位欲しいです。（あと２年程度で１人目を出産できれば･･･）住宅購入も５年〜７年後位に希望していますが、車も１年半程度で買い替えになります。

将来のことは希望なので、計画通りになるとは思いませんが、当面は上記のような家計で生活しようと思っています。見直す部分があればご指摘ください。

MINAHIROさん（大阪府 / 女性 / 25歳）

回答：1件

専門家

岩川昌樹
ファイナンシャルプランナー

お金の正しい管理方法を。

2007/09/15 09:28 詳細リンク

: (3.0)

はじめまして、ＦＰの岩川です。

家計をそれだけ把握していれば、大きく見直す必要はないと思います。
ただ、ゆとりのある家計にするには、計画は必須です。
お金の正しい管理方法を理解できれば、家計は飛躍的に変化します。

家計の資産の管理方法をご案内します。
まず、お金は使用する期間ごとに区別することから始めます。

●「短期に使用目的のあるお金」
●「中期に使用目的のあるお金」
●「長期、また、使用する目的のないお金」
に区別することが必要です。

例えば
●短期
緊急に使用するお金（生活費６か月程度）、１年後、２年後の出産準備資金１００万、車買換え資金２００万。
この期間に最適な金融商品は、財形貯蓄、定期預金、ＭＭＦです。収益よりも流動性です。
●中期
5年〜7年に考えている住宅購入
この期間は、国債などの債券が最適です。債券であれば、預金より収益性が高く、満期には元本も原則戻ってきます。また、多少でも、殖やしたいと思うのであれば、公社債投信なども良いでしょう。
短期よりは収益性を高く、かつ元本を守るように管理します。
●長期
10年以上使用しない、老後資金やお子様の教育資金。
この期間は運用を検討しなければなりません。物価上昇から守るためです。
長期の教育費などは、預金で積立は価値で考えた場合、実質目減りします。

長期に使用しないお金は、「インフレからお金の価値、購買力」を守る。
短期のお金は、元本割れを防ぎ、かつ、流動性を確保しながら、その中で最も有効な金利が受け取れるようにしなければなりません。

検討中の保険ですが、保険は保障と考えて安い掛け捨てを中心に選択すると良いでしょう。保険で貯蓄はできるだけ避けた方がよいでしょう。
MINAHIRO様は、正しいお金の管理方法を行うとさらにゆとりが出ると思われます。
「運用＝恐い」でなく、知らない＝恐いです。