積みあがった普通預金の投資について

youmeconさんへ

こんにちは。
積立投資を始められるとのこと。これからのことに問題意識を持っておられることのあらわれですね。

積立投資を、どのくらいの期間で、いくらくらいで行うか。

こればかりは、実際にやってみないとわかりません。毎月1万円ずつの積立であっても心臓がどきどきする方、一度に数百万円単位ではじめても平気な方。どちらもいらっしゃるからです。

弊社でライフプランフォローをしているお客様をみてわかることは、
結局のところ、成果の大きさを追求する投資よりも、ストレスが少ない長続きする投資がよいということです。例えば、投資信託を積み立てる、個別銘柄を少しずつ投資するといったことです。

ご相談にもあるような毎月一定額もよいように感じます。
毎月10万円ずつ行っても、3年後には360万円、5年後には600万円になります。
塵も積もれば山となります。最初は物足りない位でちょうどよいと思います。

無論、運用結果を定期的に確認することを心がけてください。
ご自身の資産のうちどの位の割合を占めているかも、気にかけていきましょう。

上津原マネークリニック
上津原 章

初めまして、FPブレーンの岩川と申します。

内容を拝見しました。現在のご夫婦での資産からも、具体的な資産管理が必要ですね。

youmeconさんのお考えのように、リフォームなど将来の出費をある程度予測管理し、「使うお金」と「使わないお金」をしっかり区別することが家計効率化の一歩ですね。

「使うお金」は、流動性重視。共同名義口座に貯蓄するというお考えで良いとお思いますが、年間300万の貯蓄ですと、2年もすれば、1,000万になりますから、この口座での管理額（上限）を決めておき、あふれた部分は投資に回してもよろしいかと思います。（または、上限が決まればはじめから積立投資にするか）

「使わない金」・・・・10年以上じっくりと寝かせることが出来る資金ならば、しっかりとリスクをとって運用されるのも良いと思います。価格変動をあるものの、十分な運用期間があれば、計画的な資産形成が可能です。
長期の場合はご指摘の通りポートフォリオ運用です。
ただ、国内公社債や先進国債券は比較的安全な資産と考えているようですが、国内公社債は、ご存じの通り、マイナス金利の影響で長期投資の対象として考えるには配分が大きく非効率的に感じます。
また、先進国債券のインデックスの最終利回りは約１％程度です。つまり、年間１％の収益を上げるために大きな為替変動のリスクを受入れる事になりますので、決して元本割れの低い安定資産ではありませんのでリスクを消化する時間が必要です。
長期投資は、価格変動に振り回されずに、保有し続けることさえできれば、元本割れを極端に心配する必要は無いと思います。

なかなか一言では、回答出来ませんが、きめ細かいプランを立てる事で、安心した資産形成が可能になると思います。

ご不明な点があれば、気軽にご質問ください。