対象:住宅資金・住宅ローン
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初めまして36歳独身女性です。
恥ずかしながら、ある人に騙されて、去年5月に個人再生で完済しました。
今回、両親からの進めで住宅購入を検討中ですが、信用調査等まだまだ情報が残っているため、ローンを組むのが難しい事は重々承知ではございますが、何かいい方法やアドバイス等ありますでしょうか。
両親は個人再生したことは話していませんが、信用調査のことは濁して話してあります。
勤務先は現在6年目の上場企業で年収400万超えていますので、こちらは問題ありませんが、個人的な事で引っかかる心配や、まだ住宅ローンのこと等勉強中の為何も知らずに恥ずかしいのですが教えていただきたいです。
一応、頭金は500万円、家は2000万円以内を考えています。
今週末に不動産屋さんへ一度話を伺いに行く予定になっています。
・住宅購入は可能なのか
・ローンを組める銀行、金融系はあるのか
yuzuringoさん ( 神奈川県 / 女性 / 36歳 )
回答:2件
渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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個人再生後の住宅ローンについて
yuzuringoさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。
『住宅購入は可能か』
につきまして、
住宅ローンの審査では、
1.本人の収入
2.本人の勤務先
3.本人の信用情報
などにつきまして審査を行ったうえで、
住宅ローン融資を実行するかどうかを金融機関は判断することになりますが、
多くの方が収入面では問題がなくても、
信用情報でローン審査が通らないようです。
個人再生を行った場合には、
信用情報からその履歴が消えるまでに5年以上の期間が必要になると思われますので、
ほとんどの金融機関では住宅ローンを申し込んでも、
与信のの部分で落とされてしまうと思われます。
『ローンを組める銀行、金融機関はあるか』
につきまして、
銀行など低い金利で住宅ローン融資をしてもらえる金融機関からの借り入れは、
残念ながら難しいと思われます。
ただし、かなり高額な金利で融資を行ってもらえる金融機関が全くないとはいえませんが、
私はあまりお勧めは出来かねます。
住宅ローンを組んだ後からの返済は何十年と長期に渡りますので、
yuzuringoさんの信用情報から履歴が消えてから、
低利のローン金利を組んで住宅を購入することをお勧めします。
以上、ご参考していただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/
評価・お礼
yuzuringoさん
2016/04/05 17:44渡辺様
始めまして、早々なご回答ありがとうございます。
またすごくわかりやすい説明ありがとうございます。
住宅ローンの審査の流れも把握でき、素人の私からもとても解りやすかったです。
仮にですが、かなり高額な金利で融資を行ってもらい、5年後に再度、金利の低い銀行に乗り移る(?)ことは可能ですか?
今の所は焦らず、まずは貯蓄をして頭金をためていきながらゆっくりと住宅を探そうかと思います。
適切なアドバイスとご回答に感謝しています。
渡辺 行雄
2016/04/06 11:34yuzuringoさんへ
お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて何よりでした。
かなり高額な金利で融資を行ってもらい、
5年後に再度金利の低い銀行に借り換えを行うことは可能です。
これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたらご相談ください。
リアルビジョン 渡辺行雄
矢崎 雅之
ファイナンシャルプランナー
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個人再生後の住宅ローンについて
yuzuringoさん
こんにちは、初めまして、矢崎と申します。
よろしくお願いします。
個人再生をしたあとは、住宅ローンを組むのはとても難しいです。
個人信用情報機関の記録には5年から7年くらいは残るようです。
その記録が消えれば住宅ローンを組むことも出来るようになります。
現状では、すぐに住宅ローン設定可能な金融機関は
残念ながらないのではないかと思います。
評価・お礼
yuzuringoさん
2016/04/05 17:38矢崎 様
初めまして、早々なご回答ありがとうございます。
やはり厳しいですよね。
重々承知していましたので、ゆっくりと探しつつ、決断は先に延ばそうかと思います。個人信用情報機関の記録が消えるまでは貯金をためて、それから審査に挑もうかと思います。
適切なご指摘ありがとうございました。
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