保険で貯蓄する場合の３つのデメリット

ryu4690様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

現在の年収と毎年の所得税・住民税の負担軽減を考えても加入は考えても良いのでしょうか？
⇒年収が高く所得税の税率が高い方は、少しはメリットがあるかもしれませんが、
そうでない方は、現状で個人年金保険に加入されるのは、デメリットの方が大きいです。

なぜデメリットの方が大きいのか？

１．保険会社の破たん
２．インフレになった場合
３．払込期間中で払込ができなくなり、途中解約せざるをえない場合

１のリスクは、保険会社が破たんした場合の解約返戻金の保証はありません。

２のリスクは、貯蓄型保険は長期固定金利型のため、市場金利がアップすると、
解約返戻金の価値が下がります。
つまり、インフレに非常に弱い金融商品となります。

３のリスクは、最終まで払い込んでしまえれば、なくなるリスクですが、
もし途中で払い込みができなくなった場合は、元本割れになります。

また素朴な疑問ですが、保険会社の方はこういった年金保険にも入っているのですか？気になるところです。
⇒経済やお金のしくみを本当に理解している保険のプロは加入しません。

現在私はNISAの投資信託で毎月1.5万円を積み立てています。
⇒非常によい方法です。
個人年金保険に加入するくらいなら、こちらの積立額を増やす方が賢明です。
ただし、選択されている投資信託の内容はよく吟味しなければいけませんが･･･


会社の保険営業の方から個人年金保険を薦められています。
⇒金融機関から薦められた商品に、乗っかってはいけません。
これは金融機関と付き合う際に、絶対に忘れてはいけない金言です。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。

よろしくお願いいたします。