住宅購入、時期尚早でしょうか。

ｓａｋｕｒａ０５さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『用意できる頭金からは高すぎる買い物でしょうか。』
につきまして、

例えば、物件価格４，０００万円、頭金７００万円とした場合、
借入金額は３，３００万円となります。

これを、ローン金利２．０％・３５年返済とした場合、
毎月の返済額は１０９，４００円ほどになります。

ｓａｋｕｒａ０５さんの現在の住居費用負担は月４万円で済んでいますので、
住宅ローンを組んだ場合には毎月の住居費用負担として６９，４００円ほど、
増加することになります。

ｓａｋｕｒａ０５さんの年間貯蓄金額を２００万円とした場合、
住居費用負担の増加分を考慮すると、
住宅ローンを組んだ場合の年間貯蓄金額は１１７万円ほどと、
８３万円も少なくなってしまいますので、
将来予定しているお子さまの教育資金の確保出来るかなど、

将来のライフイベント資金のことも十分に考慮したうえで、
住宅ローンを組んで住宅を購入するかどうかを判断してください。

住宅ローンを組む場合のひとつの目安としては、
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、
２８％ほどに収まるように住宅ローンを組むとよろしいと考えます。

『住宅ローンを組む場合、夫の年収は手当抜きで考えた方が安全でしょうか。』
につきまして、
将来、数年のうちに廃止されてしまうような手当は別として、
基本的には手当分も含めた手取り月収金額ということで、
お考えいただいてよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

sakura05さん、はじめまして
ファイナンシャルプランナーの京増です。

物件価格と頭金からだけでは、何とも申せませんが、現在の貯蓄額や年間の貯蓄額から見て、とても堅実な家計だと思います。
さらに、家計の見直しをするともっと節約できる部分もあるかもしれません。
しっかりと計画して、購入のタイミングや価格を明確にしていきましょう。

基本
住宅ローンの返済額を収入の２０％以下という考え方や、今の住居費（家賃）＋住宅購入目的の貯金額という考えかたがあります。
住宅取得にかかる諸費用としては、住宅取得金額のおよそ６％が必要になってきます。登記、税金、保険、新居のインテリア・家電、引っ越し費用などで250万円ほどは、用意しておくとよいでしょう。
4月の消費税増税にあわせて、すまい給付金や住宅ローン減税の控除額の拡大されていますので、どのくらい効果があるのか確認しておきましょう。
http://sumai-kyufu.jp/

今後の不安について
金利や消費税の他に、社会保険料の上昇などの外部要因の他に、子育て期間中なので教育費ことなど、家計の内部要因も考えなくてはなりません。
住宅ローンの返済は長期になりますので、今の生活をベースとして将来を予測しながら、計画することが重要です。

取得時期について
上のお子さんが年少で、小学校入学までにという希望なので、計画や準備する時間は十分にあります。

物件について
検討している物件が4000万円とのことですので、具体的な想定をして現在と購入後の家計がどうなるのかイメージしてみましょう
また、希望の地域での、通勤、学校、買い物などの住環境についても調べておきましょう。
さらに将来的に住み替えを考えているようでしたら、物件の価値が下がりにくいことも考慮しましょう。
計画段階では、ご主人の年収は基本給ベースとし、住宅購入後は就労希望とありますが、sakura05さんが働かなくてもやっていけるかというところから計画してみましょう。
また、住宅取得だけではなく、教育資金などライフプラン全体のバランスを考えながら計画してください。

これらをもとにして、住宅取得後のシュミレーション（住宅購入後の家計簿）してみましょう。

しっかりと計画して、安心してマイホームの取得がかないますように

※住宅購入をきっかけとした、ライフプランシュミレーションとコンサルティングサービスを提供していますので、ご興味がおありでしたら「この専門家に相談する」より、お問い合わせください。