住宅ローンについて

マネー住宅資金・住宅ローン 2017/11/11 12:40

住宅購入をしようとしていますが
不安です。

現在の状況
車2台必須地域
夫 37歳年収700万月々平均手取り35万前後ボーナス計130万ほど

私 28歳月3万パート
実家家業手伝い出産後すぐ働けるが1万から1万5千円ほどになる予定

子供来年春に出産予定

家賃 6万6千
通信費 2万5千〔携帯2万ネット5千〕
保険 4万1千〔掛け捨て、貯蓄タイプ約10年後に満期〕
食費 4万
日用雑貨 5千円
光熱費 2万円〔電気6千・プロパンガス1万5千円・水道4千〕
ガソリン 1万3千円
車積立 2万〔任意保険・税金・車検各2台分〕
冠婚葬祭などの下ろせる積立 1万
家族小遣い 5万5千〔美容院・交際費込〕
会社持株年間16万積立
月に8万ほど貯金で
積立・保険を抜いた貯金が年間170万ほど出来ていますがまだ結婚2年目でそれほど溜まっていません

現在3950万円〔すべての諸経費など込みで〕ほどの注文住宅を購入予定で、仮契約まで進んでいます

住宅の内訳は
頭金150万借入3800万
金利 35年固定金利で全期間1.1％団信保険込みの金利
月々ボーナス無しの場合10万9千円年間にすると130万8千円
固定資産税年間15万円程
太陽光の売電収入が年間12万ほど
引っ越しすると住居手当が2万なくなる
オール電化

新しい家具購入費などで手元に200万残す予定

上記のようになっていおり、数字だけみるとやり繰りしていけると思っておりましたが急に、住宅手当がなくなることや
子供費がいくらかかるか分からず、やり繰りしていけるか
繰上げ返済で65歳くらいまでに完済できるか…など
不安でネット検索をする毎日でものすごいストレスです。

無謀なローン計画なのかアドバイスいただきたいです

ことり0225さん（愛知県 / 女性 / 28歳）

回答：1件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンについて

2017/11/12 10:54 詳細リンク

: (4.0)

ことり0225さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『無謀な計画なのかアドバイスいただきたいです。』
につきまして、

ことり0225さんの場合、今までの収入金額はふたり合わせて月額３８万円となりますが、
これからは住宅手当が無くなったり、ことり0225さんの収入が半減してしまう反面、
売電収入が月に直すと1万円ほど得られますので、
合計月収は３５．５万円と、今までに比べると２．５万円ほど少なくなります。

また、今までは支払い家賃が６．６万円でしたが、
住宅ローンを組んだ場合には、毎月の返済額が１０．９万円と、
４．３万円の増加となります。

これからの合計とした月収金額に占める住宅ローンの負担割合は３０．７％と、
少し高めではあります。

ただし、ことり0225さんの場合は、
年間をとおして１７０万円も貯金が出来ていることを考慮すると、
ことり0225さんは家計管理はしっかりと出来ていると思われます。

住宅ローンを組んで住宅を購入するときに、
収入に占める住宅ローンの負担割合もひとつのポイントにはなりますが、
最も重要なポイントは、家計管理がしっかりと出来ているかどうかという点になります。
別の言い方をすると、いくら収入が多くても家計管理が苦手で、
家計支出が多くなってしまい、毎月の貯金のおぼつかないような方では、
いくら住宅ローンの負担割合は軽くても、
住宅ローンの返済で家計が圧迫されてしまう可能性が高くなります。

そういった点からすると、
ことり0225さん場合、
家計はしっかりと管理出来ていますので、
予定どおり住宅ローンを組んでも返済していけると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/