資産形成についてアドバイスをお願いします。

みそかちゃん様 バームスコーポレーションの杉山です。

ゴールがしっかりと定められていますから、大丈夫だと思います。
インデックスファンドへの投資は、資産を殖やしてくれるシステムだと思ってしまえばそれでよいでしょう。

アドバイスしておくとすれば2点あります。

一つは、株式と債券でインデックスファンドの意味が異なるということです。株式はすべての投資の中でもっとも効率的な投資がインデックスになるということですが、債券は必ずしもそうではありません。

もう一つは、債券のインデックスファンドはほぼ間違いなくベンチマークに勝てないということです。これは運用が下手なのではなく、債券の市場インデックスがかなり効率的であるからです。

言葉足らずなのは承知のうえですが、文字数の制約があるのでご容赦ください。

はじめまして！“みそかちゃん”さま。
国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。

さて、将来を見据えて、しっかり「資産運用」のプランニングを考えられることは大変重要なことだと思います。

私は、投資アドバイザーの視点からアドバイスさせていただきます。

まず、現状の資産構成をみると、定期預金と投資信託で運用されている資金を一度見直されたほうが宜しいかと思います。

住宅をいつ頃購入されたいかにもよりますが、老後資金という観点からは、長期の運用期間がありますので、もう少し“分散投資”を考えたポートフォリオを検討された方が良いでしょう。

また、現状お仕事からの収入があるので、配当のある“インカム型”の投信は、投資効率を低下させますので、なるべく複利運用できる商品を選ぶことがポイントです。

資産運用を行う上でのポイントとしては、

1. 中長期投資できる資金は、きちんと“ポートフォリオ（投資商品の組み合わせ）”を考える
2. よりリスクを低減させるために、月々の積立投資を併用する(ドルコスト平均法)

です。

今回の場合、定期預金や投信の資金は、１に当たると思いますので、中長期（5−10年）の運用を見据えたプランニングをされたほうがよいでしょう。

また、2のドルコスト平均法で運用する際のファンドですが、私は個人的にはインデックス型の投信はお薦めいたしません。運用期間が長いため、ある程度“価格のブレ”があっても、将来的に成長していくような「国」や「成長分野」で運用を行うタイプの投信が良いでしょう。

1と2では、対象となる投資信託が全く違いますので、いきなり証券会社や銀行の窓口に行かれるのでなく、金融機関から独立している投資・資産運用を専門にしている投資顧問アドバイザーなどに一度プランニングをしてもらうと良いと思います。

ご参考としてください。

はじめまして、ＦＰの岩川です。

資産形成において重要なのは、インデックスファンドの選択より、ポートフォリオの構築と維持です。

投資する資金をどこへどのように配分するかは、分散投資の悩みどころです。
分散投資の考え方にはいろいろありますが、今回は「世界経済の規模に応じた分散投資」をご案内いたします。

考え方は簡単です。
面積の違う２つの「畑」に、同じ量の「種」をまいてしまうと効率のよい成長が期待できなくなります。しかし、その面積の大きさに合わせて種をまいてあげれば、より効率的な成長が期待できます。

みそかちゃん様が、新しく購入していく投資信託（インデックスＦ）のポートフォリオは、
日本株式４０％、外国株式２０％、外国債券４０％ですが、

市場規模に応じて分散すると
日本株式５％ 外国株式５５％ 外国債券４０％です。

世界の株式市場という「畑」がＡ４サイズと考えると、
日本の「畑」は、わずかキャッシュカードほどの規模です。
種が10個あれば、日本にまく種は、1個か2個までです。

世界から見た日本の株式市場の規模は、日本は15％弱です。

期待収益ですが、6％を目指すようであれば、株式資産への投資が少ないかも知れません。

投資信託は、資産運用の単なる手段です。
資産を殖やすには、購入時に行う投資信託の選択よりも、購入後のメンテナンスです。
メンテナンスの重要性をわからずに行うと、現在のような投資ブームに手を出し、小さく儲けて、最後は、資産を減らしますので、正しく情報収集するのは必須です。

みそかちゃん様は、今後、住宅など具体的に運用期間を明確に設定を行うと良いでしょう。ファンドの選択は悪くないと思います。自分にあったプラン作成がんばってください。

みそかちゃん様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。

現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることです。従いまして、みそかちゃん様のご判断は、理論的にも正しいもので、資産形成のために今後もお続け下さい。
なお、日本株式へのインデックスFとして、上場投信(ETF)をご紹介します、株式市場に上場していますので何時でも・どの証券会社からも購入でき、購入手数料と信託報酬(0.1%〜0.2%)が安い商品ですのでご紹介します。私のHPに日本のETFと日本で購入できる外国ETFを掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

そして、様々な実証研究によれば資産運用の出来・不出来の90%は資産配分によって決まるとされています。私は皆様に1.定期預金、2.日本債券、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産に資産配分して長期に保有することが最適な投資方針です。この点からもみそかちゃん様の資産配分は適切と判断いたします。

なお、今後、毎年1回のリバランスをお勧めします。これば、各資産の上昇・低下によるバランスの崩れを方針に基づいた比率に再配置するものです。これにより、より投資効率が上がります。

なお、投資方針に基づく3資産配分での期待収益率は5.2%と試算されます。私のしさんでは6%を狙うには株式インデックスへの配分を増やす必要があります。私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例を掲載していますので、色々なパターンにて試算下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html