中長期的視点で、プランを考えましょう！

はじめまして！“みそかちゃん”さま。
国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。

さて、将来を見据えて、しっかり「資産運用」のプランニングを考えられることは大変重要なことだと思います。

私は、投資アドバイザーの視点からアドバイスさせていただきます。

まず、現状の資産構成をみると、定期預金と投資信託で運用されている資金を一度見直されたほうが宜しいかと思います。

住宅をいつ頃購入されたいかにもよりますが、老後資金という観点からは、長期の運用期間がありますので、もう少し“分散投資”を考えたポートフォリオを検討された方が良いでしょう。

また、現状お仕事からの収入があるので、配当のある“インカム型”の投信は、投資効率を低下させますので、なるべく複利運用できる商品を選ぶことがポイントです。

資産運用を行う上でのポイントとしては、

1. 中長期投資できる資金は、きちんと“ポートフォリオ（投資商品の組み合わせ）”を考える
2. よりリスクを低減させるために、月々の積立投資を併用する(ドルコスト平均法)

です。

今回の場合、定期預金や投信の資金は、１に当たると思いますので、中長期（5−10年）の運用を見据えたプランニングをされたほうがよいでしょう。

また、2のドルコスト平均法で運用する際のファンドですが、私は個人的にはインデックス型の投信はお薦めいたしません。運用期間が長いため、ある程度“価格のブレ”があっても、将来的に成長していくような「国」や「成長分野」で運用を行うタイプの投信が良いでしょう。

1と2では、対象となる投資信託が全く違いますので、いきなり証券会社や銀行の窓口に行かれるのでなく、金融機関から独立している投資・資産運用を専門にしている投資顧問アドバイザーなどに一度プランニングをしてもらうと良いと思います。

ご参考としてください。