亡夫の保険金の受取人が義父母の場合

行政書士・ファイナンシャルプランナーの新谷がお答え致します。

贈与も含め契約は口約束でも成立致しますが、いざ贈与があった事実を証明する事が大変です。

単純に贈与税が支払えないだけで、保険金の管理人になっていると言う場合ならば、孫の教育資金贈与の非課税制度も政府が検討していますので、言質が取れそうなうちに書面にしておいても良いかも知れませんね。

本制度は大学の授業料に対する贈与とされる予定ですが、お子さん2人ともなれば月額３～４万円分は教育資金が浮く試算です。

ご不明な点はご相談下さい

行政書士しんたに法務事務所
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急なご主人のご不幸、あなたの大変なお気持ちをお察しいたします。気丈にお過ごし下さい。
さて、事務的な回答ですが、ご主人の独身時代の契約のため、死亡保険金の受取人があなたに変更されてない状態でお亡くなりになったようですね。保険会社としても、致し方ない処理と思います。
高齢者の方がなくなった場合、名義が変更になってなくとも、遺言に書かれていた場合には有効になることになりましたが、今回のケースはそれにも該当しません。口頭で家族のために保険に入っていると言われていたとのことですが、せめて書面にしてあればと悔やまれます。
あなたのケースの場合、相続税や贈与税の範疇ではなく、名義書換がされないまま義父母にわたってしまった保険金の扱いとその後の生活の問題です。
自分には孫が何人かいますが、とてもかわいいし、自分たち夫婦の生活費を削ってでもなんとかしたいと日々思っています。
義父母という表現ですが、大事な息子の嫁であり、可愛い孫たちかと思います。一方的に保険金は渡せないと言っているようですが、時間をかけて話し合いを何度も行う必要があるかと思います。生まれたばかりの乳飲み子を抱えている姿を見て、心が折れないはずはありません。ご質問の様子ではかなり困難な様子が見受けられますが、何度も足を運ぶことが大事かと思います。なかなか思うように行かない場合には、第三者を間に立てお話を進めることが良いと思います。保険金をそっくりもらうことではなく、働ける状況になるまでなんとか援助してもらうことをお願いすることかと思います。あなたの誠意が伝わるまで頑張るしかないと思います。頑張ってください。

Ai3632さん、こんにちは。

行政書士のコウノと申します。

以下の回答もご参考にしていただければと思います。


すでにご承知のとおり、生命保険金は相続財産ではありません。
しかし、特別受益にあたるかどうかが争われ、平成16年に最高裁判決が出ています。

結論としては、原則として特別受益にあたりません。
ただし、総合的に考えてあまりにも不公平な場合は、特別受益に含めるべきとも言っています。

どのような場合に不公平だとするかは、「保険金の額、この額の遺産の総額に対する比率のほか、同居の有無、被相続人の介護等に対する貢献の度合いなどの保険金受取人である相続人及び他の共同相続人と被相続人との関係、各相続人の生活実態等の諸般の事情を綜合考慮して判断すべきである」とされています。

実際に保険金を支払っていたのはご主人やAi3632さんでしょうし、ご両親は、Ai3632さんのケースでは相続人ではありませんので、そのあたりも考慮されると思います。


可能性がある以上、お近くの法律相談または弁護士事務所へご相談されることをお勧めします。
中には「難しい」とおっしゃる方もいるかも知れませんが、応援しています。