フラット35、変動金利型、固定金利選択型

年内に新築を予定しております。

フラット35による借り入れを希望していましたが、
銀行にローン相談に行ったところ、
変動金利型を勧められました。

実は今回は初めての借り入れではなく、
一度住宅ローンを利用して中古住宅を購入。
その自宅を売却しての建て替えです。

前回の借り入れは10年固定で借りていましたが、
10年目に金利上昇のため、月々の返済額が上がる予定でした。
ですが、公共料金の引き落としを申し込むこと、
ネットバンクを申し込むことを条件に、
金利が優遇され、金利は上昇されませんでした。
ですが、金利上昇の恐ろしさを体験するには十分でした。

それを踏まえてのフラット35の選択だったのですが、
手数料、保険料、そして建築費用の90%しか借り入れられないこと、
以上を考えると、フラット35を選択するのが厳しくなってきました。

銀行側が言うには、35年返済した場合、
変動金利型の方が金利優遇率が最後まで続くので、
たとえ金利が上昇しても、固定金利選択型よりは
上昇率が低く、最終的な支払いが少なく済むとのこと。
フラット35と比べた時も、保証料や保険料などを考えると、
ダントツに変動金利がお得だということでした。

ですが、先述した通り、一度金利上昇を体験した身としては、
どうしても不安を感じてしまいます。
ですが、金銭的にフラット35を選択することは難しく、
そうなるとまた、固定金利選択型で行くしかないのかと思います。

3年から5年毎に繰り上げ返済は予定しております。
（あくまでも予定ですが）

どの返済方法を選んだらよいか、分からなくなってしまいました。
アドバイスいただけたら嬉しいです。

年収570万円（総支給額）
借り入れ予定額1700万円（自己資金差引後）
借入期間35年
41歳 扶養家族4人（妻、子供二人（1歳、9歳）、妻母（60歳））