長割終身と長割定期について

ご回答ありがとうございます。

＞長割終身や長割定期は長期の固定金利の商品ですのでインフレリスクを抱えることになります。ソニー生命の変額終身については、インフレリスクをヘッジするために開発された商品です。ただし、ご自身で運用先の変更などを行わないと貯蓄には向きません

そうだったのですね。生命保険も兼ねているし、元本が増えて戻ってくるなら好条件だと思っていたのですが、そんな単純な話ではないのですね。

住宅については既に購入済みでして、フラット35Sにて1年前にローンを組みましたが、そちらの繰上げ返済を先にしていった方がいいという事ですよね？

＞保険で貯蓄を考えるときは解約返戻率ではなく、一年当たりの利回りを計算し検討しましょう。

60歳を過ぎて戻ってくる金額にばかり着目しておりました。
相談した担当者の方はとても条件のいい商品だから、保険会社もあんまり売りたがらない等言っておられましたので、良い商品を教えてもらえて良かったと思っていたのですが、こちらで相談させて頂いて良かったです。
どうもありがとうございました。

評価ありがとうございます。
現状住宅ローンを抱えているのであれば、そちらの返済を優先してください。
繰り上げ返済の方法には、期間短縮と返済額の軽減する方法があります。支払利息が多く削減できるのは期間を短縮する方法ですが、積み立ても併用してやりたい場合には毎月の返済額を軽減していく方法をとるのもひとつの方法です。
また何かございましたら、お気軽にご相談ください。

ご回答ありがとうございます。

＞今のような超低金利が、永久に続くと仮定すれば、確かに、中途解約せずに、そのまま継続すればよいのですが、問題は、保険料を払い続けている間の金利上昇です。定期預金の金利が、仮に2％台、3％台に上昇したら、貯まった資金は、そちらに移したいと思いますよね。長割終身や長割定期だと、低解約返戻金のしばりで、その場合も実質的に、身動きがとれません。

なるほど！そういう意味だったのですね。ネットで色々調べても、長割終身へのマイナス評価ばかりで、何故なんだろうと思っていたのですがようやく理解できました。

＞ソニー生命の変額終身保険は、一生涯の死亡保障が目的であれば、メリットはあります。解約返戻金は、運用実績により変動しますが、死亡保険金は最低保証があります。

以前同じ職場に居た同僚にFPの資格を持った人がいたのですが、その人もそのような事を言っておりました。老後資金の足しにと思うなら向かないという事ですね。

投資信託や株など、ギャンブル的な不安要素のあるものは苦手なのですが、外貨建ての生命保険とはどういったものなのでしょうか？
条件の良い商品があれば是非教えて頂きたいのですが…
どうぞよろしくお願い致します。

モコピ様、評価・コメントありがとうございます。

投資信託は、ギャンブル的に思われがちですが、10年、20年など長期で考える場合は、統計学的に、95％～99％程度の確率でプラスに出来るといわれている方法があります。

ただ、実際のところ、やり方次第の部分があり、投資経験も必要なので、アドバイスの実績があるFPと相談しながらの利用がおすすめです。

外貨建ての生命保険は、例えば、米ドル、豪ドルなどで運用するものです。

外貨ベースでは、最終的に元本が確保された上でプラスに出来る設計ができます。

例えば、米ドル建てで、予定利率が、今は、年3％前後あります。

円建ての予定利率は、今、年1.5％前後ですから、年1.5％くらい上乗せできるイメージです。

もちろん、為替リスクがあるので、そこをどう考えるかですが。

また、保険商品は、コストが高めなので、外国債券を直接購入する場合との比較検討なども必要です。

選択にあたっては、金融・経済の知識も必要なので、詳しくは、専門のFPに個別に相談するのがベターです。

個人で活動している独立系のFPであれば、特定の金融機関との雇用関係がないため、個人と個人の信頼関係のもと、あらゆる選択肢の中から最適な候補を案内してくれる可能性が高いです。

独立系FPの存在は、一般的には、あまり知られていませんが、最近は、インターネットの普及で相談される方は、明らかに増えています。

ちなみに、FPは、米国では、医師、弁護士と並んで、暮らしに密接な職業と位置付けられているようです。

健康、法律、経済、すべて面が暮らしに重要ということです。

もしご興味があれば、FP事務所などのキーワードで検索してみてください。