生命保険 契約者・受取人名義変更について - 生命保険・医療保険 - 専門家プロファイル

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生命保険 契約者・受取人名義変更について

マネー 生命保険・医療保険 2012/09/22 13:15

6年前いきなり離婚話になり、現在別居中です。

年払い養老保険 25年満期 500万円に入っています。
契約者夫 被保険者夫 受取人妻 でしたがその時
契約者と受取人を子供(現在34歳)に変更しました。

2年後に満期になりますが、夫が契約者だった17年間に、
贈与税がかかるのでしょうか? バタバタしている時に、
変更しましたので、今頃になって心配になってきました。

ご教授のほどよろしくお願いします。

yui-yuiさん ( 広島県 / 女性 / 57歳 )

回答:2件

釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

- good

養老保険の課税につきまして

2012/09/23 12:11 詳細リンク
(5.0)

yui-yui 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。

2年後に満期になりますが、夫が契約者だった17年間に、
贈与税がかかるのでしょうか?
⇒すべて建前上の話しであるとともに、最終的には税理士さんや、
税務署にご確認ください。

離婚されているされていないに関わらず、17年間分に相当する
満期保険金に対しては贈与税の対象です。

また、
契約者と受取人を子供(現在34歳)に変更しました。
⇒お子さんが保険料を支払っていたという仮定ですが、
この期間分(8年分)の満期保険金は一時所得として課税され、
所得税と住民税の対象となります。

もし、8年間の保険料を実質的にyuiyui様が払っていたとすれば、
お子さんがもらう満期保険金に対して贈与税が課税されます。


ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com

贈与税
養老保険
離婚
所得税
住民税

評価・お礼

yui-yuiさん

2012/09/23 19:30

釜口様早速のご回答有難うございます。

夫が解約すると言い出しましたので、あわてて名義変更したのですが、
変更する時、保険会社の方は、問題ありませんと言っていましたので
一時所得とばかり思っていました。大変ショックです。
税理士さんに相談してみます。

とてもわかりやすい説明して頂きまして、ありがとうございました。

釜口 博

2012/09/24 09:22

高評価をいただきまして、ありがとうございました。

ご理解いただいたとのこと、嬉しい限りです。

普通の保険会社の担当者は、契約がどうなるかだけが
関心事と思った方がいいですね。
課税関係などまで思いをめぐらして話しをしてくれる
ような担当者とお付き合いされた方がいいですね!

回答専門家

釜口 博
釜口 博
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石川 智

石川 智
ファイナンシャル・プランナー

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税務以外のことですが。

2012/09/29 18:23 詳細リンク
(5.0)

こんにちは、高知の石川です。このご質問と、先生のお答えを読んでいて、気になったので書き込みします。
私の勘違いや、考えすぎでしたら、そのまま気にしないでくださいね。

名義変更の税務に関しては、お答えの先生のおっしゃるとおりです。

私が気になるのは、「名義変更」そのもののことです。

状況から推測すると、ご主人様が解約すると言い出したので、奥さまがあわてて名義変更した、ととれます。

もし、ご主人様と同意の上で、ご主人様が手続きをされたのでしたら、私の思い過ごしですので、気にされないでください。

一応、名義変更の書類は、今の契約者と次の契約者の自書がいると思います。

また、印鑑証明や、公的書類のコピーもいるはずです。

仮に、ご主人様に内緒で手続きをしていた場合、贈与かどうかなどと言う問題ではない、もっと難しいことが起こると思われます。

そのあたりは大丈夫なんでしょうか?

気になりましたので、書き込みいたしました。

私の勘違いでしたら、深くお詫び申し上げます。

石川智

変更
贈与
名義

評価・お礼

yui-yuiさん

2012/10/02 00:41

石川様 ご回答有難うございます。

生命保険の方が、契約者の自署が必要ですと言われましたので、
夫に名義変更してもらいました。

年内には税理士さんに相談してみようと思っています。

名義変更も慎重にしないと、問題あるんですね。
いろいろと勉強になりました。どうも有難うございました。

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