対象:住宅資金・住宅ローン
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質問させていただきたいのは2点です。
1 10年後の売却を前提とした場合、変動金利を選択するのが賢明でしょうか。
※金利上昇による返済額の増加に不安を感じています。
2 マンション購入後の家計をどのように見直すべきでしょうか。
※家計を計算したところマイナスになり、焦りを感じています。
【予定】
6月中旬:都内新築マンション(56平米)購入契約済
7月上旬:住宅ローン決定
9月中旬:物件引渡し
【個人属性】
年齢:34歳(男性、独身)
年収:550万円 公務員(勤続9年)
月給:21万円(手取り。残業0の場合)
借入:3800万円(変動金利0.7%、ボーナス払い無)
貯金:70万
保険:未加入
想定住宅費月額:13万円(ローン・管理費等込)
【家計】 ※現在の賃貸物件(25平米)の1か月の家計
住宅費 8万円
食費 6万円
光熱水費 1.1万円
通信費 1.6万円
娯楽費 5.1万円
貯金 5.5万円
合計 27.3万円
現在は残業が多いので毎月貯金も可能ですが、
残業がなくなった場合で、かつ、
住宅費が8万円⇒13万円に5万円アップすると、
毎月の貯金(5.5万円)をあきらめたとしても、
毎月5万円の不足が生じてしまいます。
最低でも、できればボーナスで年間60万円は貯金したいと考えています。
質問1については、金利上昇で返済額がこれ以上増えると危険と感じています。
(家族構成の変化がなかった場合は永住するかもしれません)
質問2については、食費と娯楽費を圧縮して、やりくりするしかないでしょうか。
ご助言いただければ幸いです。
補足
2012/06/24 23:48貯金70万円については、
頭金500万円、諸経費200万円を自己資金で賄った後に、
残る貯金額です。
kashiwa1000さん ( 東京都 / 男性 / 34歳 )
回答:1件
住宅ローンと家計について
おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
年収から考えると3800万円の借入れは多すぎますね。
変動金利で考えて、現状毎月の収支がマイナスはかなり問題です。
変動金利は6ヶ月に1回金利の見直しがあります。もし、金利が今後上昇した場合にいくら返しても元金がなかなか減らない状況も考えられます。その場合に売却を考えても売却価格によっては債務が残り、売るに売れない状況になる可能性もあります。
もし、変動金利で借りるのであれば、繰り上げ返済を行い元金をどんどん減らすようにがんばりましょう。
現状の収支状況をみるとボーナスから繰り上げ返済をするか。娯楽費を削るかしかないのではないでしょうか。
そして、現状の毎月の収支から考えると繰り上げ返済は期間を短縮するのではなく、毎月の返済額を軽減する方法をとったほうがいいです。
回答専門家

- 辻畑 憲男
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 株式会社FPソリューション
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「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。
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