個人年金保険の新規契約

makki様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご検討中の商品は、確かに、最近のような超低金利下では魅力的に映るかもしれません。

ただし、今後、国内の金利が上昇する可能性もありますので、慎重に考える必要があると思っています。

もし契約するにしても、分散運用のひとつと考えておいた方が無難です。

ところで、今後、金利が上昇するようなことがありえるのか、という点です。

もちろん、低成長経済の中で、延々と金利が上昇しない可能性もありますが、考えられるのは、悪いインフレが起こってしまうケースです。

今は、日本政府が発行した長期国債を日本銀行が、市場から買い入れるなどで金利を低下させていますが、際限もなく、このような手法を使うと、あるとき、臨界点に達し、制御不能なインフレを招く、との指摘があります。

ひとたび、インフレが起これば、通貨（円）の価値は、大きく損なわれてしまいます。

そう考えると、まったくリスクのない選択はない、ということになります。

今、表面に見えていることが全てではありませんので、さまざまな可能性を考慮しながら、将来の準備を考えてみてください。

以上ご参考になれば幸いです。

こんにちは
保険アドバイザーの渡辺です。
今週末からゴールデンウィーク。楽しみですね。
休みの1日くらいは、自分の将来をまじめに見つめる日にするのも良いかと思います。

老後の年金は毎日の報道を見てると本当に不安になりますよね。
自分でも、多少の積立をしなければと思ってしまうのは当然ですし、
国も自助努力を推奨しています。

もし、老後のための追加の積立てをお考えなら、個人年金として保険料を控除
できる方法で申し込むのが良いですよ。（税制適格年金）

また、よく聞くのはお金が増えない。という意見ですが、
実は現在、デフレの時代なので、数字はそのままで価値があがってる時代と
考えていただけば少しは気持ちの整理がつくかと思います。
（お金の額は変わらなくても、前よりたくさん買えるようになったとか、そんな感じです）
（ここ掘り下げると長くなるので、割愛します）

自分にあってるかどうか、ということですが、長く続けられる範囲でなら
全く問題ないと思います。ただし、「税制適格」商品にするかどうかだけ
しっかり検討してください。毎年のことですのでけっこう差がでます。
（もろもろ控除後の課税対象額によりますが、税率１０％で保険料を年8万円以上払うと、4000円が調整で戻るという計算です。）

以上簡単ですが、参考になれば幸いです。
ご不明点はお気軽にご相談ください。（匿名でオッケーです）

保険コンサルティングオフィス
有限会社ワークソリューション
代表 渡辺

http://www.work-sol.com

makki 様
この度はお問い合わせをいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。

貯蓄方法はその方の考え方もございますし、リスクを取れるか
どうかも人それぞれです。
ですから正解はmakki様ご自身で決定する以外方法はありません。

ただやはりプロの意見をお聞きになることはとても良いこと
だと思います。

正解はないという前提で、私なりのアドバイスをお伝えいたします。

保険で貯蓄はおすすめできません。
理由は3点
１．保険会社の破綻…個人年金保険などの貯蓄性の高い保険ほど
ダメージが大きい。
http://profile.allabout.co.jp/w/c-15771/

２．インフレリスク…提案を受けられている２つの保険とも、
固定金利の保険ですので、今後物価や金利が上昇した場合、
お金の価値が下がりますので、年金額の相対評価も下がってしまいます。
http://profile.allabout.co.jp/w/c-18232/

３．保険料払込期間中の解約元本割れリスク
絶対に解約をしなくていいのであれば、この点に関しては
問題ありませんが、解約をしなければいけないような不測の事態
のことを考慮すれば、保険で貯蓄することは危険。

makki様がどうしても元本保証に拘られるのでしたら、
インターネット専業の定期預金がベターです。

ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com

よろしくお願いいたします。

makkiさん、こんにちは。

ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。


２つの商品とも、makkiさんの希望にできるだけ沿った商品として、おススメされたのだと思います。


生命保険を利用した運用について否定するつもりはありませんが、まだ41歳のmakkiさんが、あえて選ばなくてもよいと思います。


一番の理由は、現在にような低い利率で20年間もの長期にわたって金利を固定する必要はないからです。


金利がこの先どう動くかはわかりません。


まずはネット銀行などの比較的金利が有利な定期預金などに預けて、ご自分でも運用について勉強してみてください。


まだお若いですから、自分に投資することだってできますよね。


頑張ってください。

こんにちは、高知のＦＰの石川です。

ご質問のような内容ですと、必ず「インフレリスク」「低金利下での保険商品の選択」というポイントが挙がります。

そして、定期預金でいいのではないか、という話に落ち着くことが多いです。

確かに現在の状態を判断すると、短い期間でたくさん増やせる保険商品はあまりありません。

さらに、ご本人の価値観やリスク許容度もあり、ご相談者様のご希望に沿うアドバイスもなかなかございません。

しかし、勧められているような商品で、返戻率が１０年以内に１００パーセントを確実にこえ、数パーセント上乗せされれば、普通に定期に預けるよりは「増やる」のも事実です。

数年で解約をせず、長期間置いておくことを想定すると「約款に決まっている増え方では物足らなくなるかもしれません」ということをついつい話してしまいます。

金利上昇があるかもしれない、と言えなくもないからです。

現実には、誰にもわからないのですが。。。

ならば、それを踏まえた上で、１０年以内にある程度増やせる商品を活用し、さらに１０年後に状況を判断し、その時にあった商品を選ぶという選択肢もあるのではないでしょうか？

例えば最近は豪ドルの一時払い年金なども売れています。
全てをこれにつぎ込むのは問題でしょうが、手持ち資金の一部を運用するというスタンスならばありかと思います。

利率変動型の終身保険を利用する方法もありますし、米ドル建ての終身保険も悪い選択ではありません。
全てを短期払いにし、金利や為替を判断し解約するかしばらく置いておくかを決めるというやり方もできます。

ただ何回もいいますが、ご本人の価値観とリスク許容度次第ということと、誰にも１０年後はわからない、ということをご理解ください。

お勧めされている商品以外にも、面白そうなものもあります。

保険に詳しいＦＰと一緒に勉強されたらどうでしょうか？

以上少しでも参考になれば幸いです。

はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里です。

確かに１５００万もの貯蓄を預けっぱなしは勿体ないですね。

基本的に資産運用は、長期運用、分散投資が基本なので、makkiさんが将来的にどのような形で受け取りたいかということを前提に、いくつかに分けて加入するといいと思います。

銀行で提案されているのは、どちらも円建ての保険商品ですね。
外貨建ての保険商品もメリット、デメリットありますが、円建てのものだけを持つよりもリスク分散になりますよ。

銀行ではそこで取り扱いのある保険会社の商品しか、提案できないので、できれば独立系の中立的な立場で相談できるファイナンシャルプランナーなどに相談されるといいと思います。

詳しいご質問などあれば、お気軽にお問い合わせくださいませ。