勧められて契約したユニットリンクで本当に大丈夫でしょうか？

はじめまして、ＦＰブレーンの岩川と申します。

シンマイままさんの加入したユニットリンクは、変額保険という商品です。

変額保険は、投資信託と生命保険を組み合わせた保険商品です。
預けた保険料で、間接的に投資信託を購入していますので、
解約時に得られるリターンは、投資信託の運用結果次第です。

資産運用を行いながら、万一の保障を準備するなど、メリットに感じら
れることもあるでしょう。

ただ、死亡保障が必要なければ、直接、投資信託を購入した方が、
保険に関する「無駄なコスト」を軽減することができるので、その分、
リターンが良くなります。

シンマイままさんの毎年７％運用を実現するには、投資先の
投資信託が７％以上の運用結果が必要ということですね。

保障と貯蓄（運用）を同時に準備できるのはメリットと思いがちですが、
保障は、保険。
貯蓄（運用）は、投資信託など。

日本では、投資教育のないことで、投資はギャンブルと思い込み
「貯蓄＝保険」が有利と勘違いされていることが少なくありません。
何もかも生命保険で解決せず、目的に適した商品を選択しましょう。

と言うことで、シンマイままさんの目的が、資産形成に限定したものなのか
保障が必要なのかによって、その加入商品が最適かどうか判断できるのでは
ないでしょうか。

ご不明な点などありましたら、気軽にご質問ください。

ユニットリンクは変額保険の中でも、比較的短期で資金を増やしたいときに適している特性を持っています。また、毎月支払う形態のため、ドルコスト平均法のメリットが働くことも武器と言えます。

シンマイままさんは生命保険のつもりは無かったとのことですが、「お金を増やす」という点については、平準払い（月払や年払）ができる変額保険は非常に優秀です。個人年金保険料控除のことを考慮しても、ユニットリンクの方が優秀な結果を残す可能性が高いのではないでしょうか。

ただ、できれば払込を停止するのは5年後ではなく、できれば10年後ぐらいまで引き延ばした方が良いと思います。こういった運用商品は「長期間同じ額を払い続ける」ことが一番リスクの低減に役立ちます。その意味で5年は少し短すぎる気がしますね。

そして何より、ユニットリンクのような商品は、どんなファンド（特別勘定）を選ぶかが全てです。
現在は8種類から選べますが、どれをどのくらいの割合で選んだかで大きく結果は違ってきますので、ぜひそちらを注目していただけたらと思います。

シンマイまま 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

ユニットリンクで月15,000円で5年分払込し、払い込みを停止させ運用し、20年満期で受け取るというもので子供の資金にしてはどうかという事で契約しましたが、そもそも生命保険に契約するつもりではなく、今ある貯金を有効活用出来ないかとおもっていたのですが、結果的に7パーセントで運用されるのであればユニットリンクの契約で間違いなかったのでしょうか？
⇒お子さんのための貯蓄が目的でしたら、良い選択とはいえません。
7％の運用ができる確証はありません。

設計書上では、いつものパターンの7％運用でＦＰ（？）は説明しますが、
その運用利率をＦＰ（？）が保証するわけでもありません。

ユニットリンクで死亡保障も確保しておきたいという目的でしたらまだしも、
貯蓄目的でしたら、傷が浅いうちにやめておくことをおすすめします。

この保険は、保険料のすべてが貯蓄にまわるわけではありません。
死亡保険に支払う保険料が20％～30％あります。
しかもその割合をＦＰ（？）が説明していないはずです。

死亡保障を確保しておきたいというお考えならまだしも、そうでなければ
ユニットリンクを契約するべきではありません。

そして、保険募集人の手数料率はびっくりするくらい高いのです。

個人年金保険で控除を受けて、今ある貯金で支払いをすればリスクなく増やすことができたのでしょうか？
⇒個人年金保険を現在のような利率が低い時期に始められることもおすすめはしませんが、
ユニットリンクで運用するよりはまだましです。

また本日契約をしたのですが契約の控えがありません。保険料を振り込みにて払い込み後、1ヶ月ほど経ってから冊子にて申し込みの控えが来ると言われましたが、今まで学資保険を契約した時もすぐ控えをくれたのですがもらえないものなのでしょうか？
⇒そのＦＰ（？）は保険募集人としては間違った募集行為をされています。
申し込み控えは、契約したその場で受取るものです。

シンマイまま様がご家族の将来を考えた良い選択をされることを祈っております。