共働き、子ども1人の場合の保険

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

保険は万が一の時にお金に困るから加入するのであり、お金に困らなければ加入する必要はありません。よって、youmeconさんの考え方は間違っておりません。

万が一を考え、収支状況が奥様がなくなるまでプラスであるならば保険に加入する必要はありません。
入院時についても医療費用として200万円準備できているのであれば保険に加入する必要はないでしょう。ただし、健康保険での負担分のほかに差額ベット費用や食費、家族が看病するための交通費など他にも支出が出てくることも考慮しておきましょう。

学資保険についてですが、この商品は長期の固定金利の商品です。よって今のように低金利の時に加入するとインフレリスクを伴います。インフレリスクとは物価上昇による貨幣価値の下落リスクです。景気が悪くても教育費だけは上昇しています。インフレリスクも考慮にいれ教育費の準備をしてください。

はじめまして、youmeconさん。
ＦＰ事務所 マネースミスの吉野です。



お子様が数か月後にお生まれになられるのですね。おめでとうございます。



確かに必要以上に保険に加入する必要はないと思います。


ただ現在、民間の保険に加入することが必要ないとお考えなのは現在の状況での事だと思います。


現在、加入されている健康保険組合は定年後も同等のサービスを継続できるのでしょうか？

医療に関して心配になるのは、お若いうちは怪我などですが、年齢を重ねると病気の心配が増えます。

現在の公的な医療制度でも、高齢になっても医療費の負担が増えてきています。
こうした流れの中で、現在、加入されている健康保険組合のサービスだけで対応できるのかお考えになられると良いでしょう。




お子様が生まれることによって、死亡保障こともお考えですが、万が一、ご主人様に万が一の事があった場合に、考えられるリスクとしてyumeconさんの収入減も考えられます。

このリスクは一般的なものですので、yumeconさんの収入には当てはまらないかもわかりませんが、頭に入れておく必要はあると思います。



リスクへの準備として貯蓄をしておくことも考えられます。

一度、トータルでどれくらいのお金の流れになるのかを試算されると、将来の準備も容易になると思います。

ＦＰ事務所 MoneySmith
所長 吉野 裕一
http://moneysmith.web.fc2.com/

youmecon 様

この度はお問い合わせをいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。

ライフプランに関して、保険に関して、
ご自身のお考えをしっかり持っておられますね。
ファイナンシャルプランナーは必要ないかもしれません＾＾；


夫が死亡したとしても、贅沢しなければ妻の年収で子ども1人ぐらいは養えるか
と考えており、従来の考え方を基本的には踏襲するつもりですが、
問題ないでしょうか。
⇒必要保障額のシミュレーションをしてみて最終的には判断していく
というのがベターですが、遺族年金＋youmecon様のご年収から考えると、
ご主人の必要保障額がでてこない（０になるという意味）可能性が高いと思います。

唯一問題となるのは、youmecon様に万が一があった場合です。
（ご主人のお考えもあるかとは思いますが・・・）
なぜならば、youmecon様が死亡されても、遺族基礎年金は遺族に
支給されないからです。

とりあえず貯蓄重視の学資保険は加入するつもりでおります（大学入学時に300万程度）。
⇒お考えもあるかと思いますが、もし元本割れがない学資保険だったとして
おすすめできません。
１．インフレリスク
２．保険会社破綻リスク
３．中途解約時の元本割れリスク

他に検討すべき保険等がありましたらご教示いただけませんでしょうか。
⇒youmecon様のご家族の場合は、保険よりも学資資金＆老後生活費のための
貯蓄＆資産運用をメインにお考えになられた方がいいかと思います。


ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com

よろしくお願いいたします。

はじめまして、youmecon様

ＦＰ Office Tomorrow代表の下村と申します。

まずはこの度はご出産との事、おめでとうございます。
私も子どもがおりますが、子ども達が将来笑って暮らせる世の中を
我々大人がバトンタッチしなくてはいけないと心から思っています。

さて、私の方からは具体的な案を１つ書かせて頂きます。

■万一の際の考え方

わかりやすく考えると、万一の際に、遺族の生活が、収入＞生活費だったら良いわけです。
※実際には長期的な分析を行いますが、ここでは当面の生活にしています。

＜ご主人様に万一の場合＞
奥様の収入 ＋ 遺族年金（遺族基礎年金＋遺族厚生年金） ＞ 生活費

＜奥様に万一の場合＞
ご主人様の収入 ＞ 生活費


ご主人様の方が収入が高い（額面で２００万円ほど）ですが、遺族年金はでません。
逆に奥様の方は、ご主人様より収入が低いですが、遺族年金が受給できます。

収入差（手取りなら１６０万円ぐらい）と年金受給の可否で、どちらが万一の際も
双方概ね同等の状況になると思います。


■死亡保障が必要か不要か？

上記の計算式では、恐らく不要になると思います。

しかし、ここでポイントがあります。
収入が続くことが前提になっている事です。

一人で子どもを育てるのは大変な事で、今までと同じ状況で働けるかという問題
があります。また、お子様が病気になった時には休まないといけない事もあります。
（※私の子どもも昨年末長い間入院して、家内がその間仕事を辞めました）

それと、保育園に預けて仕事をする場合、保育料がかかりますし、ヘルパーにお迎え
や食事を頼む日があればかなりお金がかかります。

ですので、多少の保障があった方が良いです。


■お奨めお保険

上記の話、及びお子様の教育資金対策を考えると、両方の目的に活用できる
終身保険がお奨めです。

保険は、契約直後から保障がありますし、お子様の大学入学時などにお金がいる際は
保険を解約して資金化できます。また、解約せずに将来の資金や葬式代にまわす事も
当然可能で、フレキシブルに使えます。


お奨めの加入方法や保険会社などにご興味がございましたら、お気軽にお問い合わせ
下さい。

以上、youmecon様のより良い未来（明日）を祈願しております。

ＦＰ Office Tomorrow 代表 下村 啓介
http://www.fp-tomorrow.com/