老後の自分に年金

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

今のような低金利の時は低解約返戻金終身のような金利を固定する商品はインフレリスクがあります。また、保険の場合には解約返戻率を見るのではなく1年当たりの利回りを計算しましょう。計算式は、（受取金額－支払金額）÷運用年数×100
インフレリスクとは物価上昇による貨幣価値の下落リスクです。
よって、金利の低い時には市場金利が上昇したら、運用している商品の金利が上昇する商品のほうが安全です。10年の個人向け国債（変動型）は金利が変動するので日本が借金が増えデフォルトしなければ問題はありません。日本がデフォルトする場合には、円の価値もさがるので預金や保険で運用しているのもリスクになります。

株式や外貨運用などの価格変動リスクや為替リスク、上記のインフレリスクなどを回避して
利回りが良い商品はありません。10年の個人向け国債（変動型）が日本がデフォルトにならなければ良い商品です（発行時の金利によりますが）。

julia gogo 様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
ご質問にある、3万円の運用方法としてお答えします。

死亡保険金が必要としない資産運用として、図にあるように運用部分が小さいので保険で運用するのは非効率です。
お勤め先で、国民年金の確定拠出年金制度が使えるのであれば、その利用をお考えください。その運用債として、国内外の株式を対象とするインデックス運用のものがあれば、それをお選びに成るのが効率的な運用法に成ります。

制度の活用ができない場合には、ご自身で運用をおはかりください。個人向け国債10年変動を3ヶ月に一度積み増す運用法もあります。当該国債は、1年経過後は解約をすると前2回の利息を引かれて元本が返却されます。従って国家が元本を保証する世界的にも珍しい国債です。金利が変動型ですので、インフレにもある程度対応しています。
それに、加えて国内外の株式を対象とするインデックス投信を月々積み立てる方法が、資産の形成では効率的と考えます。