住宅ローン　疾病特約をつけたほうがいいのか

夫：37歳 会社員 年収540万円
私：33歳 パート 年収100万円
子：4歳、お腹に一人（10月出産予定）

新築一戸建てを建てるにあたって、住宅ローンのことで質問があります。
3300万円35年ローンで借り入れ、優遇金利は1.625％つくとの仮審査が出ています。
しばらくは変動にしようと思っています。

団信付きローンにしますが、それにがん特約か3大疾病特約をつけたほうがいいのか、もしくは住宅ローンは住宅ローンのみで、病気に関しては別の生命保険会社に入ったほうがいいのか悩んでいます。
（現在も生命保険、医療保険は入っていますが見直す予定です）

1.がん保障特約付きだと、がんに羅患し医師より診断されると保険金が支払われることにより住宅ローン残高がゼロになります。
その分金利が0.2％上乗せになります。

2.三大疾病保障特約付きだと、がん（がんと診断された場合）、急性心筋梗塞（発病後初診日を含め60日以上労働の制限を必要とする状態が継続したと医師に診断された場合）、脳卒中（発病後初診日を含め60日以上言語障害、運動失調、麻痺等の後遺症が継続したと医師に診断された場合）の場合、残高がゼロになります。
金利は0.3％上乗せになります。

例えば優遇金利が35年間0.3％上乗せになった場合、今後金利が上昇した場合毎月の金額も増えるという心配と、一昨年のリーマンショックで夫の年収が100万円強下がったという苦い経験があるので、今後給料が下がった場合に生活が苦しくなるのではないかという心配があります。
別の保険会社で保険を組んでいれば生活が苦しくなった時などに、見直して入り直せたりと臨機応変に対応できるのではないかという思いもあります。

全体的に見て、ローンの特約を付けたほうが別で医療保険に入るより総支払額は少なくて済むのか、どちらがお得なのか教えて頂きたいです。

宜しくお願いいたします。