住宅ローンの繰り上げ返済について

おはようございます。
株式会社ＦＰソリューションの辻畑と申します。

繰り上げ返済については、4本どれを先に返しても同じです。

繰り上げ返済については、早ければ早いほど利息の支払いは多く減ります。
また、支払利息のほかにローン保証料や団体信用生命保険料などの負担も減ります。
それと住宅ローン控除の税金の還付額を比較してみてください。

一点気になることですが、今回400万円繰り上げ返済しても3400万円近く借入額が残っています。10年以内に完済できるのであれば現状でもいいかもしれませんが、そうでなければ現状変動金利で借りているため金利上昇リスクが高いです。今後の家計の状況や経済情勢を考え、ある程度長期の固定金利への借換えも検討されたほうがいいかもしれません。

haritan様

おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
繰上返済のタイミング、非常に悩むところです。繰上返済後もある程度の手持ち資金を確保しておきたいところですし、住宅ローン減税のことも気になります。

子どもさんが大学3年生、高校2年生とお聞きしました。子どもさんの教育費がかかる時期ですので、とっさの時に備えて手持ちのお金を残しておくことも大事なように思われます。下の子どもさんの進路がどのようになるかというのも家計収支に影響を与えますので、繰上返済の可否を決める大事な要素になってくるようです。

お借りになった住宅ローンがローン減税の条件を満たしているのであれば、金利が現状維持である限り、あえて繰上返済しないという選択肢もあると思われますがいかがでしょうか。
※住宅ローン減税の額は、年末の借入金残高によって決まってきます。

損得やタイミングを抜きにして考えると、上の子どもさんが大学をご卒業された時が住宅ローンの返済について考える大きなきっかけになると思われます。

繰上返済をされた後で、手持ちの現金などはいくら残る予定でしょうか。そして、毎月の家計収支はいかがでしょうか。
住宅ローン以外のことも考慮されて決められると、よりお気持ちに合ったものになるかと存じます。

気になることなどございましたら、お聞かせください。
上津原マネークリニック
http://www.urban.ne.jp/home/uechan/

ｈａｒｉｔａｎさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『頭金の残りで手元にある５００万のうち、
４００万を繰り上げ返済しようと考えています。』
につきまして、

ｈａｒｉｔａｎさんの場合、
４本の住宅ローンにつきましては、
１．返済期間がどれも３５年になっていますし、
２．住宅ローンの適用金利につきましても、４本とも０．９７５％となりますので、
どの住宅ローンを繰り上げ返済しても、
その効果は同じになります。

よって、住宅ローンのうちどれを優先して、
繰り上げ返済するのかにつきましては、
ｈａｒｉｔａｎさんの気持ち次第になってしまいますが、

私からのご提案としては、
４００万円に多少の上乗せが必要になってしまうかも知れませんが、
４３０万円の住宅ローンにつきまして、
一括返済することをお勧めします。

住宅ローン４本うち、
１本でも無くなるだけで、
気持ちのうえで多少なりとも楽になると考えます。

尚、住宅ローン控除につきましては、
基本的には所得税額控除となりますので、
今回の住宅ローンの繰り上げ返済の影響はないと考えますが、
残念ながらファイナンシャル・プランナーは税金に関しては、
専門外となってしまいますので、
念のため最寄りの税務署でも確認するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄