妻名義で住宅ローンを受けることはできますか？

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

奥様が住宅ローンを借入れするのは可能です。a
qaqaqaqさんのほうは勤続年数が5ヶ月なのでローンを組むのは難しいかと思われます。基本は3年以上です。フラット35については1年以上です。また、aqaqaqaqさんの病名がわかりませんが、病名によっては団体信用生命保険の加入が難しくもなってきます。

奥様がローン支払い中に退職しても問題はありませんが、支払い続けられるかをよく検討してください。

最後に住宅ローンの審査についてですが、勤続年数のほかに、物件の担保価値、勤務先の規模・業種、自己資金の額（理想は物件価格の2割＋諸費用）、借入額、年収、他の債務、過去の延滞などの履歴などを審査されますので、不利な点があれば少しでも有利にしておきましょう。

ａｑａｑａｑａｑさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『私の信用では借りることは無理だと思われるので妻名義
．．．借りることはできるでしょうか。』
につきまして、

ａｑａｑａｑａｑさんの場合は、
ａｑａｑａｑａｑさんもご記入されているとおり、
残念ながら勤続年数のうえからも、
住宅ローン融資は難しいかも知れません。

尚、奥様でしたら、
収入面や、勤続年数のうえからも、
特に問題はないと思われます。

よって、奥様に住宅ローン融資を受けていただき、
住宅ローンを組んだ後からは、
ご夫婦でちからを合わせて、
返済していってください。


『また、妻はこどもができたら仕事を辞めたいといっているのですが、
ローン中に退職しても、問題ないのでしょうか？』
につきまして、

基本的には住宅ローンを組んだ方が返済していくことが、
本来の姿だと思われますが、
融資先の金融機関としては、
毎月滞りなく返済し続けていれば、
実際には、特に問題になるようなことはないようです。

ただし、住宅ローンを組むときは、
ご夫婦共働きということもあり、
ふたり合わせて９５０万円も確保できていますが、
奥様が出産を機に退職してしまった場合、
ａｑａｑａｑａｑさんだけの収入になってしまいますので、

ａｑａｑａｑａｑさんだけの収入でも、
住宅ローンを返済しながら、
また、お子さまの養育費用などのことも考慮した場合、
家計が成り立っていくかどうかにつきまして、
奥様ともこの機会に、
話し合っておくことをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

お聞きしている範囲において、特段の問題がなければ、
奥様で2700万円の住宅ローンを組むことは可能だと思われます。

年収550万円で、勤続年数が1年以上あり、その他の借入等がなければ、
約3620万円程度までは住宅ローンとして借り入れることが可能です。
（返済比率35％、借入期間35年、審査金利4％で概算）


ただし、奥様名義もしくは奥様が債務者でご主人連帯保証人（収入合算）で
ローン組む場合、団体信用生命保険（団信）に注意してください。

団信は、住宅ローンの支払い義務者が亡くなられた時に、
残された遺族が困らないように、住宅ローンに付帯している生命保険です。
支払い義務者が亡くなられた時に住宅ローンが残っている場合、
団信の保険金で住宅ローンの残債を支払い、
残された遺族に債務が残らないようにする仕組みです。


仮に、住宅ローンの債務者を奥様としてローンを組み、
子育てで奥様が退職し、
ご主人が実質的に住宅ローンの支払いをするとします。
その時、ご主人の身に何かあって亡くなられても、
債務者ではないので、団信の適用はありません。

奥様には住宅ローンの支払い義務が残り、
子育てと仕事の両立ができず、
住宅ローンが支払えない場合には、
売却によって物件を手放すか、競売、自己破産等の
手続きになってしまうことになります。

住宅購入の大きなメリットの一つが団信です。

実質的な支払者に、団信がかかっていない場合の
住宅ローンについてはかなり慎重に考える必要がります。

今回の解決策として、フラット35を活用するのが良いと思います。
ただし、フラット35を活用するには、フラット35の適合証明書を
取得出来る物件であることが最低限の条件となります。

フラット35であれば、金融機関によりますが、
ご主人の勤続5か月でも対象となります。

まずは、実質的な支払者となるご主人単独で検討してみてください。
返済比率等の問題でそもそも不可能であれば、
奥様との連帯債務で住宅ローン（フラット35）を組みます。
その場合、団信をデュエットにすることで、ご主人、奥様の
どちらかに何かあっても団信で対応することが可能です。

住宅ローンをどのように組むのかについて考慮する際には、
かならず団信のことは頭に入れておいてください。

少しでもお役に立てれば幸いです。

aqaqaqaqさん、はじめまして。

aqaqaqaqさんのように、病気やいろいろな事情で仕事がかわってすぐに住宅を購入しようとすると、住宅ローンはどうなるんだろう、と不安に思われることでしょう。

基本的には、就職2年以上、3年以上という条件の金融機関が多いのも事実です。その転職の状況によっては前職との合計勤務期間とみなしてもらえる場合もあります。
ただし、通常の住宅ローンの場合、団体信用生命保険への加入も条件となりますので、病気で転職をした方にとっては二重のハードルとなることもままあります。

そのような状況の方の場合、フラット３５を検討してみてはいかがでしょうか？
転職したばかりの方でも現状の収入状況をもとに審査をしてもらえますし、団体信用生命保険も任意加入です。
ご主人主債務者でのローン申し込みが可能です。
（尚、審査の結果につきましては保証しかねますのでご了承くださいね。）

尚、奥さんがローン中に退職しても、金融機関に対しては問題はありません。ただし、返済計画がそれでも成り立つかどうか十分な検討が必要です。

aqaqaqaqさんの住宅購入の成功を心よりお祈り申し上げます。

FP-Japan
宮嵜 勝己