対象:投資相談
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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証券会社から投信の買い換えをすすめられていますについて
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あかねakaneさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。
『これらの15%の投信を売って、
次のような投信をすすめられています。
高利回り債権・優先証券・不動産関連証券の3つに投資するハイブリッド3分法...。』につきまして、
まず、現在保有している投信につきましては、
証券会社からすすめられて購入したにもかかわらず、
『そのまま持ち続け、かなり損が出ています。』
ということですし、
さらに、今回乗り換えをすすめられている投資信託につきましては、
あかねakaneさんが今の投信から乗り換えることで、
将来、儲かるかどうかは分かりかねますが、
今の時点で分かっていることとして、
乗り換えをすすめている証券会社にとってみれば、
1.販売することで、販売手数料が入りますし、
2.あかねakaneさんが、投信を保有し続けることで、
証券会社にとっては、
割高な信託報酬手数料が継続して入ってくることになります。
また、
『後数年で夫が定年なので、老後のことも考え資産運用をしなければ...』
ということですが、
ご主人様が後数年で定年を迎えるということですから、
運用できる期間につきましては、
年齢的にも若い方とは違って、
あまり長期での運用はできませんので、
基本的に価格変動リスクなどのリスクが伴う、
金融商品での運用につきましては、
今後は減らしていって、
定期預金など、
元本割れすることがない金融商品へ
移行していくことになります。
よって、少なくとも証券会社から、
提案されている投資信託などへの乗り換えにつきましては、
あまりお勧めはいたしかねます。
尚、証券会社から提案されている投信に比べたら、
あかねakaneさんがご検討されている、
ETFの方が、
売買手数料も安く済みますし、
信託報酬手数料もかからない分、
また、投資先が分かり易いという点からも、
証券会社からすすめられている投信よりも、
優れていると考えます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
あかねakane さん
2011/03/01 18:06
早速お答えを頂き、ありがとうございます。
確かに証券会社のおすすめは、証券会社にとってのおすすめだと思っています。
安全資産の比率を高めていくようにしなければいけないのですね。
何をどのくらいの割合にすれば、どういう結果が予測されるのか
わかるとよいのですが・・・
勉強してみます。
渡辺 行雄
2011/03/01 18:18
あかねakaneさんへ
お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。
尚、あかねakaneさんがご記入されている
『何をどのくらいの割合にすれば、どういう結果が予測されるのか』
につきましては、
1.マネーポートフォリオ。
2.キャッシュフロー表。
などを作成することで、
『老後資金』としての資産配分へと、
毎年少しずつ、
検証しながら、
無理なく移行していくことができます。
また、これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたらご相談ください。
以上、リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/
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金融商品については、勉強不足でよくわからないままに、証券会社さんにすすめられいくつか購入しました。
わかっていないのでそのまま持ち続け、かなり損が出ています。
後数年… [続きを読む]
あかねakaneさん (京都府/57歳/女性)
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