契約してしまった生命保険。解約すべきでしょうか？

miwamariさん、初めまして。伊田 洋といいます。

お尋ねの件ですが、誰しも自分の投資には最大の効果を求めますので、
これは迷いますよね。。。

誰しも、損はしたくないし、できれば最大のメリットが得られる投資が
したいというお気持ち、よく分かります。

おそらく加入された内容だと、数年間解約しなければ「損は出ることはない」
という内容だと思います。

miwamariさんとしては、もっとリスクをとっもいいから、
高いリターンも期待できる商品に投資したかったということなのでしょうかね。。。？
（限られた文面ですが、そのように受け取れました。）

私が保険大好きなので、参考にならないかも知れませんが、
たとえば、個人年金などは、控除対象にもなりますし、
１つは入っておいてもいいのではないかと思います。

また終身保険（アフラック）も、生命保険料控除の対象です。
アクサ生命の保険料にもよりますが、年間10万円に達していないなら、
これも控除メリットが期待できます。

もし、どうしても１つは見直ししなければならないとしたら。。。
あくまで「私だったら」ですが、「控除メリット」がない、（１）でしょうかね。

とはいえ、それでも３年経てば元本以上になるということなので、
無理して解約する必要もないようにも感じます。

他にリターンが期待できるものが見つからない場合には、
この３つをお続けになってもいいのではないかと思ってしまうのですが。。。。

参考にならないかも知れませんが、私だったらこの３つを続けたままで、
別の投資をすると思います（月々の予算にもよりますが）

これで答えになっているでしょうか。
参考になれば嬉しいのですが。。。

控除メリットまで含めてお考えになると、答えが出しやすいかも知れませんね。

miwamariさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

＞ただ帰宅してよく考えてみると、もう少し検討・熟慮してから決めるべきだったかと思い始めました。もともと資産運用策は積み立て投信を考えて相談に行ったのに、銀行の担当者の話を聞くうちに、すっかり先方の思惑にはまったような気がします。

そのように感じていらっしゃるのでしたら、クーリングオフをお勧めします。

クーリングオフとは解約とは違い契約がなかったことにするという手続きです。
いったんクーリングオフして考えなおしてはいかがでしょう？

銀行にとっては投信よりも保険のほうが手数料が高いので利益につながります。

そもそも保障が必要でない方には保険での運用はおすすめしません。
1）に関しては3年後に解約しても500万円ということですが、預貯金ならば0.3％としても
36000円（税引き後）の利息が付きますよ。

2）に関しては
20年以上運用して実質利回りは1％程度です。
低金利の今、将来の受取額が固定されているような長期の固定金利の商品はお勧めしません。
老後資金作りには積立投資信託のようにインフレリスクに対応できるような商品がいいと思いますよ。

3）に関して
上記と同じように長期の固定金利の商品です。
さらには死亡保障が付いていますね。これは必要でしょうか?

保険料の一部はこの保障のために使われます。
死亡保障が必要でなければ、この分もったいないと思います。

今回はクーリングオフして熟考してみてはいかがでしょう？




株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

miwamari 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

貯蓄が目的ならば、個人年金保険や一時払い終身、WAYSに
加入すべきではありません。

もともと資産運用策は積み立て投信を考えて相談に行ったのに、銀行の担当者の話を聞くうちに、すっかり先方の思惑にはまったような気がします。
⇒はい！銀行の手数料マジックに引っ掛かっています。
購入手数料がかからないノーロードファンドで、信託報酬の低い
積立投信というご選択の方がmiwamari様の目的にあっているのでは
ないでしょうか。

３つの保険は、クーリングオフをおすすめいたします。

ご質問やご不明な点がある場合は、遠慮なくお問い合わせ下さい。
http//www.bys-planning.com/