生命/医療保険の加入と資産運用

はじめまして、ここのとーさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


ここのとーさんの勤められている会社は福利厚生がしっかりあるようです。

リスクとしては転職や退職した後の保障がなくなるというものがありますが、今、民間の生命保険で重複して保障を準備しておく必要はないともいます。

保険は何かあった時の為の資金の準備です。

何もなければ保険で準備しておかなくても良いですね。

お子様の養育費としては、養育期間は大学を出られて独立をされるまでですよね。

特に終身で準備しておく必要もないと思います。

お子様の独立までの期間の保障を考えられると良いと思います。

お子様が生まれたら会社から7万円の支給もありますし、公的な遺族年金も出ます。

その上乗せとして生活費の保障を考えられると、それほど多くの保障も必要なくなりますね。

老後資金や教育費を運用でもお考えのようですので、保険ではなく投資信託などの運用額を増やされると良いのではないでしょうか。

このサイトの相談では、もっと詳しい商品提案などは出来ませんから、FP事務所などへ直接相談に行かれてはいかがでしょうか。

もっと保障や資産運用の適正なものを提案してもらえると思います。

病院によってもベッド代は変わりますが、いわゆる大部屋などではベッド代は安いですが、少人数部屋や個室になると高額になります。

差額ベッド代が会社の福利厚生で支給されるのであれば、大いに活用しましょう。

それ以上の支出があった場合には、保険で準備しておく方法もありますが、ある程度、貯蓄しておけば問題ないと思います。

ここのとーさんさん、こんにちは。実務に強いFPの大関と申します。

大変綿密に考えられていますね。素晴らしいです。

まず、【相談1 生命保険】についてですが
掲題の通り、
**保障の起点を「生活保障」と「収入保障」のどちらにおくか
で対策が異なって参ります。

前者ですと、社会保険と会社補助補償がありますので、掛け捨て保障ではなく
資産保全・資産形成を中心とした対策でいいと思われますが
後者になりますと、万が一の際の「収入ダウン分の補填」をすべきところが
でて来ます。ポイントは、
>万が一の際に「収入ダウン」となった場合に割り切れるか、もしくは、
「悲しみは残っても、経済的にはこれまでどおり」というものを提供してあげたいか<
というところでしょう。

それから貯蓄として「ドル建て」に偏重しているようにも見えますので
そんなにドル建にこだわらなくてもいいのかもしれません。

【相談2 医療保険】につきましては
退職後の貯蓄度合にもよりますが、一時金給付型の検討でいいと思われます。

【相談3 資産運用】につきましては、よろしいのではないでしょうか。


下記のコラムをご参照下さい。
↓↓↓

(本当の収入保障保険とは)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31342
(理想の保険商品?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31346
(ドル貨建終身保険)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/67215
(保険見直しセミナー)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22763
(保険での貯蓄はナンセンス?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28738
(100%給付金を受取るためには)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/15505

以上、参考にして戴けたら幸いです。

ご不明な点がございましたら、個別指定でお問い合わせ下さい。

ここのとーさん 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いBYSプランニングの釜口です。
よろしくお願いいたします。

【相談1 生命保険】
夫が来年満期の養老保険(死亡保障500万)のみ。万が一の際の子の養育費は会社補助もあるので終身で考えました(1500万でOKかと…どうでしょう?現在の生活費は30万/月)。夫の2は学費の一部と考えてます。
⇒具体的には死亡時の必要保障額のシミュレーションをしてみなければ分かりませんが、会社補助が充実されていますし、奥様がご収入を確保されていますので、保険は必要がないかもしれませんね。
お子さんの教育費は保険に拘る必要はないと思います。
なぜなら、保険で貯蓄されるお金につきましては、国のセーフティーネットはありません。


【相談2 医療保険】
⇒医療保険は加入しないことを前提でご検討して下さい。
ここのとーさん様はしっかりとした資産運用計画を立てておられますので、医療保険に加入するお金を資産運用に回された方が合理的です。
医療保険加入の損得につきましては、加入予定の医療保険の設計書を拝見できれば試算させていただきます。


【相談3 資産運用】
10〜12年後に家を購入予定です(4000万〜)。現在の資産をベースに住宅費用、養育費の確保のため、インフレ/為替変動に備え今後の収入の一部で積立投資する計画です。月々の夫給料から12.5万を貯蓄/保険に回します。内訳は保険料4.5万、住宅財形5万、自社株1万、投資信託2万。賞与から住宅財形40万、円定期(or国債)70万を貯蓄予定。投資信託はインデックス型の先進国株式/債券、新興国株式/債券を月毎に分散投資する予定です。
⇒かなり堅いポートフォリオですね。
保険料4.5万円部分を検討してみて下さい。

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

ここのとーさん、はじめまして。
大田区で保険見直しや資産運用・ライフプランを
相談できるFPの照井と申します。

お勤め先の福利厚生は大変充実しているようですね。
お子様は何人でお考えか、奥様の今後の収入の予定など、
前提条件によって必要保障額は変わりますが、
勤務先からの保障も考慮して見直しをお考えなのは、
大変よいですね。

国や勤務先からの保障で補いきれない分を民間の保険で
準備すればよいと思います。

医療に関しても、差額ベット代の補助もあるようですので、
転職されない限りは現役時代はあまり必要性は
感じられないと思います。

ただ、厚生労働省のデータによると、生涯にかかる一人あたりの
医療費の実にその半分は70歳以上でかかっています。
また、年齢階級別にみた入院受療率を見ても、60歳を境に、
以降年齢が上がるほど入院割合が高まっていきます。

実は医療に関しては60歳以降のために、貯蓄で準備できる方は貯蓄で、
そうでない方は健康な若いうちに、保険料と相談しながら、
というのがﾍﾞﾀｰなのかもしれません。

ですので、退職後は貯蓄でまかなう、というのも
ひとつの考え方ですので、その場合はそのつもりで医療費分を
別に貯蓄に充てておくことも必要かもしれませんね。

ご一家の場合は、現時点では金融資産が十分おありですが、
10〜12年後に住宅を購入予定とのことですので、
その際今の金融資産を頭金に充てることも考慮するとなると、
総合的にライフプランを考えながらファイナンシャルプラン
をきちんとたてることが重要かと思います。

その結果によっては、仮に退職時の貯蓄残高の予想額によっては、
全部ではなく一部を貯畜で、一部は、住宅購入に向けても
無理のない保険料で、かつご希望を満たす
(大病を患い、死亡保険金は出ない上に多額の医療費がかかる状態に
陥ったときのことを考え)プランを考えてもよいのかもしれませんね。