住宅ローンの返済について

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンの選び方ですが、今後の繰上げ返済予定や完済目標により検討しないとなりません。完済目標が60歳であるならば、今のように低金利の場合には長期の固定金利が安全でしょう。10年ぐらいで完済できるのであれば変動金利、または短期の固定金利でもいいです。

どこから借りたらいいのかについては、お近くの金融機関やネットバンクの金利をホームページで確認しましょう。そして、金利の低い金融機関を探して見ましょう。
長期の固定金利を選ぶのであれば住宅金融支援機構のフラット35もチェックしましょう。

借換えをする場合には、諸費用がかかってきます。よって、今借り入れの金融機関で他の金利の低い金融機関の条件とあわせてくれるかどうかの交渉もして見ましょう。


株式会社FPソリューション：http://www.fp-s.jp/
ファイナンシャルプランナー（CFP）
辻畑 憲男

もちょさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『今年１１月で固定期間が終了するので、その後、どのような選択をすれば良いのでしょうか？』につきまして、
更新のときの住宅ローンの選択でも同様となりますが、

住宅ローンを組む場合、
ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、
早期完済を目指すことになりますので、
ローン金利も低くて済む『変動金利』や『短期固定金利』で、
住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われますので、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、
繰り上げ返済は３年に一回程度ということでしたら、
早期完済という訳には行きませんので、
多少ローン金利が高くなってしまっても、
『長期固定金利』にすることで、
ローンの更新がありませんので、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、
将来のマネープランを立てやすくなります。

よって、更新を迎えるまでの間で、
どれくらい繰り上げ返済を行うことができたのかで、
住宅ローンを決定するようにしていってください。

『また、借り換えをする場合、どのような点に注意して、金融機関やローンを選べば良いのでしょうか？』につきまして、

住宅ローンの借り換えを行うことでメリットがでるための条件として、
１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．ローン残高が１，０００万円以上残っていること。
３．借り換えを行った場合の住宅ローンの金利差が１．０％以上あること。
などとなります。

よって、もちょさんの場合、
更新後の住宅ローン金利次第とはなりますが、
『住宅ローンの借り換え』を行っても、
金融機関に手数料を支払うだけになってしまう可能性もあります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

もちょ さん

こんにちは、札幌でＦＰ事務所を開いています恩田と申します。

小さいお子さんがいらっしゃいますので、これからは教育費と住宅ローン両方をバランスよく考えることが必要です。
現在の金利はかなり低い所にあると思いますので、3年固定終了後は、長期の固定金利を選択される方がよろしいかと思います。

また、お子さんに教育費が掛らない時期に、繰上げ返済を行い金利の負担を軽減しながら、住宅ローンの支払い期間を短縮することを考えられてはいかがですか。

借換えと違い、今ご利用されている金融機関できますので相談されてはいかがですか。

オンダＦＰ事務所 恩田 雅之