子供の教育資金について

ｂｉｎｇｏｂｉｎｇｏさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『大体の教育資金の目安を教えて．．．』につきまして、私の会員の方の中にも何人も私学にお子様を通わせている方々がおりますが、年間にかかる教育資金としては、おおよそ１００万円～１５０万円ほどとなります。

よって、Ａの場合、お子様が中学から私学の場合は１，０００万円～１，５００万円ほど。
Ｂの場合は、高校から私学となりますので、７００万円～１，０５０万円ほどをひとつの目安にしていただくとよろしいと考えます。

また、私学の場合、いわゆるそれなりのお子様方が入学してきますので、授業料以外にも相当にお金がかかることになります。

尚、教育資金の準備の方法として、ご主人様の死亡保障を既に十分に確保できているのでしたら、学資保険にこだわることなく、ネット銀行の自動積立定期預金などを利用してもよろしいと考えます。

学資保険の場合、満期前に解約してしまうと元本割れになってしまったり、使い勝手があまり良くありませんが、自動積立定期預金でしたら、必要に応じて部分解約できますので、お子様のライフイベントに合わせて教育資金に充当することができます。

また、学資保険の場合、今は予定利率（便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。）が低くなってしまっていますので、利回りを計算するとネット銀行の定期預金と大差はありません。

お子様ふたり合わせた教育資金で家が一軒買えてしまうほどの金額になりますので、今のうちからしっかりと準備していくようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

子供の教育費総額ですが、文部科学省では「こどもの学習費調査」として、幼稚園から高校までの公・私立別の学習費総額の調査データを公表しています。
また、「国・私立、専攻別にみた大学・短期大学および高等専門学校の初年度納付金」として大学納付金のデータも公表しています。

「こどもの学習費調査」は学校にかかる費用と塾等の学校外費用の合計額です。
「国・私立、専攻別にみた大学・短期大学および高等専門学校の初年度納付金」は大学内費用のみで、学校外活動費や仕送り等は含んでいません。

上記データを基に下記２つのコースで一人当たり概算金額を見積もると
1.幼稚園私立-小学校公立-中学私立-高校私立-大学私立は概算1,400万円
2.幼稚園私立-小学校公立-中学公立-高校私立-大学私立は概算1,200万円
になります。
※幼稚園が公立の場合は上記金額より約93万円少なくなります。

他の調査では、大学受験料や大学外活動費、仕送り等も含め更に大きな金額のデータを公表しているケースもあります。

もし中学校が私立の場合は、一人当たり年間120万強、3年間では370万円程度の支出が見込まれるとデータでは示しています。
現在加入している長割終身等の低解約返戻金型終身保険は、払込終了前に解約した場合は大きく不利となります。
そのため、私立中学校用資金として基本的に使わないとすると、別途貯蓄を考える必要があります。

今後の貯蓄方法として、将来の満期金額または解約代金が確実に分かっている商品から選択するのであれば、民間生保の学資保険、もしくは現在加入しているような低解約返戻金型終身保険が有利です。
中途解約した場合の解約払戻金も考慮し、必要時期に合わせた貯蓄計画が大事です。

また一方保険は基本的に現在の利率がベースとなっていますので、金利上昇局面には強くありません。
今後１０年以上に亘り長期に積み立てるということを考えれば、一部資金はリスクを取ることも選択肢のひとつではないでしょうか。
そのため、安定利回りが見込まれる保険と、リスクはあるがハイリターンが期待できる投資信託等に分散投資することも一つの戦略ではないでしょうか

以上、わずかでも参考となれば幸いです。

山田FP事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡

bingobingoさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

現在準備されているのは
上のお子さん：18歳で約400万円
下のお子さん：18歳で約220万円ということですね。

図をご覧ください。
高校までは学校教育費と家庭教育費が分かれていますが、その学校教育費くらいは準備したいですね。
高校私立で79万円／年ですが、今年から公立高校無償化で私立の場合もその分安くなりますので、マイナス12万円と考え67万円×3年＝201万円⇒200万円

中学も私立となると96×3年＝288万円⇒300万円

大学の費用のデータは学校納入金のみの記載です。
4年間で382万円⇒400万円あればいいでしょう。

ということは
Ｂの場合は高校入学時までに200万円、大学入学時までに400万円
Ａの場合は上記に加えて中学入学時までに300万円となるでしょう。

もちろんこれは理想です。
これだけ準備できる人は少ないですので、奥さまが働いてその時の収入からある程度賄うという方もいらっしゃるでしょう。
またある程度はボーナスで賄うという方法もあるでしょう。

不足分の積み立てに関してはこれ以上保険加入はやめたほうがいいと思います。
保険は利回りが良くありません。
積立投資信託などを考えてはいかがでしょうか？



株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/