対象:教育資金・教育ローン
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夫32歳、妻32歳、子供1歳の家族構成です。
2人目を考えてますが、教育費負担が心配です。中学まで公立で、高校・大学は私立を検討中です。アドバイスをお願いします。(住宅、車の購入は考えてません)
夫年収(税込み)480万、妻専業主婦。
資産
預金500万、株式100万、投信100万。
収支
手取給料250000円
社宅費 20000円
食費 50000円
光熱費 15000円
携帯 10000円
ネット 4000円
保険 10000円(死亡保険3千万)
夫小遣 50000円、妻小遣 20000円
積立貯蓄 50000円
かおたんさん ( 千葉県 / 男性 / 32歳 )
回答:3件
渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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教育費の件
しんたんさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
ご希望の進学スケジュールの場合、教育資金としていくら必要になるのかなどは、インターネットで調べていただければ、すぐにわかると思います。
尚、現在の手取り月収に占める貯蓄割合は、20%となりますので、申し分ない水準となりますが、しんたんさんの場合、住居費用が社宅20,000円となりますので、通常かかる住居費用(手取り月収の25%)との差額40,000円程度は、さらに貯蓄に充当していただくことをおすすめいたします。
こづかいなど、過剰と思われる家計支出を見直していただき、将来の教育資金確保のためにも、実行していただくことをおすすめいたします。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
かおたんさん
アドバイスありがとうございます。
今まで通常支払うはずの住居費を小遣いとして使っていました。今後は、毎日のコーヒー代と、雑誌の購入をやめて、貯金に回したいと思います。
ファイナンシャルプランナー
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一人当たり月2万円を!
しんたんさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。
中学まで公立の場合は、年間50万円以下ですので、一般的に家計の中からやりくりします。
高校、大学の費用をご覧ください。(一般的な塾の費用込み)
高校私立となると年間100万円以上となりますから、せめてその半分を準備するとなると
3年間で150万円ですね。
大学の費用(大学への納入金のみ)
【私立文系の場合】
初年度114万円+授業料と設備費 87万円×3年間=375万円
【私立理系の場合】
初年度148万円+授業料と設備費120万円×3年間=508万円
授業料以外の部分は家計から捻出すると
文系で150+375=525
理系で150+508=658となります。
データは将来の金額ではありませんので、多少多めに予定しておいた方がいいでしょう。
私は「一人当たり月2万円を積み立てましょう。」
とアドバイスしています。
と言っても学資保険では元本割れ
預貯金では18年間1%とみても444万円にしかなりません。
ところが5%で積み立てると701万円になります。
これならカバーできそうですね。
5%で積み立てるには投資信託ということになります。
一人当たり月2万円は可能ですか?二人で4万円ですね。
しんたんさんにとっては決して無理な金額ではないと思いますよ。
株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/
補足
表を挿入するのを忘れました。(*^_^*)
こちら2006年に書いたコラムですが、その中に教育費の表が入っていますので、それをご参考にしてください。
http://www.my-adviser.jp/column/03/0601.html
評価・お礼
かおたんさん
ご回答ありがとうございます。
長期というスタンスから、定額積立が良いのですね。4万円を分散投資して、取り組んでみます。
大変参考になりました。
山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー
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目標を設定して、商品のご検討を!
しんたん様へ
はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のしんたん様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。統計上の資料を参考にいたしますと、高校から大学まで私立との予算でお子さまお1人あたり1,000〜1,500万円程度といわれております。
(ご参考)
1.高校
入学時:150万円(含み、入学金)
2年生:100万円(授業料等)
3年生:100万円(授業料等)
その他:100万円(予備)
2.大学(理系で自宅通学)
入学時:200万円(含む、入学金)
2年生:100万円(授業料等)
3年生:100万円(授業料等)
4年生:100万円(授業料等)
その他:100万円(予備)
以上、私自身の子供に掛った費用の概算です。
今後、目標を設定して、積立預金等或いは学資保険等をご検討されてはいかがでしょうか。
以上
補足
しんたん様へ
FP事務所アクトの山中でございます。
しんたん様の将来(老後)に於ける資金準備は、平均的な老後の必要資金は28万円/月です。これを平均寿命等を勘案して、28万円×12ヶ月×(85歳-65歳)=6,720万円。但し、未亡人の場合は28万円×0.7=19.6万円(月の必要額)
以上、この前提は年金受給です。
評価・お礼
かおたんさん
ご回答ありがとうございます。
具体的に金額の予測がつきました。
子供2人が大学卒業後、老後資金も考えないといけません。定年迄、いくら位の資産が必要になりますか?(住宅購入は考えてません)
よろしくお願いします。
かおたんさん
投信の購入方法
2008/01/27 12:45ご回答ありがとうございます。
4万円の投資信託購入は小遣いを減らすことで対応可能です。
その投資信託なんですが、最近の株価下落で大きく評価損を抱えてしまいました。(高値掴みだったこともありますが)
積立は毎月自動的に行うか、底値だけを狙い追加購入をしていくか、どちらが良いパフォーマンスが出せるのでしょうか。よろしくお願いします。
かおたんさん (千葉県/32歳/男性)
(現在のポイント:-pt)
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