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対象：住宅資金・住宅ローン
回答数： 4件
回答数： 3件
回答数： 2件
来年夏にマンション購入予定です。
フラット35s対象物件のため、フラット35sでの借り入れを予定しています。
今年の12月末にフラット35sの当初10年間の金利1%優遇の申込期限が来ますので（どうも予備費で延長されるらしいですが）、12月末に申込を行う予定です。
現在、私（妻）の収入は420万円、仮審査は通りました。
夫の収入は来年度から会社復帰（現在休職、通学中）するため年収550万円程度が見込まれます。
今年の12月末の段階では私にしか収入（源泉徴収票や住民税決定通知書）が無いため、私が「申込人」となり申込することになりますが、このときに夫を「連帯債務者」にすることは可能でしょうか？
また、来年の融資実行時（登記するとき？）に登記上の持分を指定することになると思いますが、このときに夫：私＝２：１など、夫を多く指定することは可能でしょうか？
連帯債務者となるための条件に、収入などの規定があるとは書かれていないので可能だと思いますが、私が申込をして、夫が登記上何の権限もなくなるのは嫌なので、どういう手法があるかと思案しています。
このとき、団信は私は必ず入らなければならないのでしょうか？夫のみ入ることは可能でしょうか？
フラット35sしか考えていないので、よろしくお願いします。
megumi79さん （ 大阪府 / 女性 / 27歳 ）
回答：4件
専門家持分は原則、出資割合によります
初めまして。公庫出身のＣＦＰ、沼田と申します。
恐らく、ローン減税を有利に受けるための方策をお考えではないですか。
ローン減税を夫婦で受けるにはまず夫婦が連帯債務者である必要があります。
これは、みずから希望すれば問題ありません。
問題は登記の持分割合です。
２：１にするには、例えば頭金をご主人２００万円、奥様１００万円とするなど
しないと贈与税の問題が発生します。
ここをクリアできれば、ローン残高に対して持分割合で按分した額の１％を
夫婦それぞれ控除できます。
団信はフラットは任意ですが、ご夫婦でしたらデュエットがお勧めです。
詳細は私の今日のブログに記載しておりますので、ご参照下さいませ。
フラット３５Ｓをうまく活用して、有意義なマイホームライフをお過ごし下さい。
沼田 順（ＣＦＰ）
住宅ローン、不動産アドバイスブログ
http://cfpnumata.blog130.fc2.com/
評価・お礼
megumi79さん
2010/10/12 13:54持分割合と頭金がリンクしていることは知りませんでした。とても勉強になるご回答をありがとうございました。
当初の予定で幸いにも条件はクリアできているようなので安心しました。
デュエットは1.56倍になるんですね。他の生命保険に入ることを考えるとお得なのでしょうか。
将来的に私が仕事をやめることを考えると返って負担がきついようにも思いますが、確かに安心です。
沼田 順
2010/10/13 06:05高評価、ありがとうございます。
お二人が連帯債務者である限り、債務はお二人で負うことになります。
また連帯債務を抜ける方法もありますが、再度審査が必要になります。
仮に奥様が仕事をやめても、ご主人に万が一のことがあれば、
デュエットであれば債務はゼロになります。
団信保険料は融資額に比例して減少していきますので、デュエットを
ご検討いただけたらと思います。
沼田 順（ＣＦＰ）
質問やお悩みは解決しましたか？解決していなければ...
専門家フラット３５について
はじめまして、megumi79様。アイスビィの植森宏昌です。
ご質問の件について回答します。
１、ご主人様が連帯債務者になる事は可能だと思います。
２、ご主人様が任意に持分を持つ事も可能だと思います。
３、ご主人様のみ団信に加入する事も可能だと思います。
以上、簡単ですが問題は無いはずです。最終的には取扱い金融機関にご確認ください。
評価・お礼
megumi79さん
2010/10/12 14:00明快なご回答をありがとうございます。
本申込の際に再度金融機関に確認し、手続きを進めたいと思います。
植森 宏昌
2010/10/14 02:27上手くいくと良いですね。又、いつでもご相談下さいね。
回答専門家
- 植森 宏昌
- （大阪府 / ファイナンシャルプランナー）
- 有限会社アイスビィ 代表取締役
お客様との信頼関係を大切に！一生涯の安心と満足をご提供
将来のリスク対策やライフプランの実現に向けて、保険・投資・資産運用に関する知識や解決策をご提供すると共に、お客様に最適な商品をトータルにプランニング。お客様との信頼・信用を大切に、利害や損得を超えた末永いお付き合いをモットーとしております。
植森 宏昌が提供する商品・サービス
西垣戸 重成
不動産コンサルタント
-
フラット３５の連帯債務者
megumi79 様
こんにちは、住まいのコンシェルジュの西垣戸 重成です。
質問文にある仮審査とは金融機関の仮審査のことのようですね。
ご質問の件ですが、ご主人が連帯債務者になることは可能で、また、ご主人が任意に持分を持ち、ご主人のみ団信に加入することも可能だと思います。
念のため、取扱い金融機関に確認しておいてください。
また、ご質問があればプロファイルをご活用ください。
評価・お礼
megumi79さん
2010/09/30 13:11ありがとうございます。
金融機関に確認したところ、問題ないとのことでした。
住宅のことは普段の生活では全く触れないルールが多く、本当に勉強になります。
またよろしくお願いいたします。
西垣戸 重成
2010/09/30 17:46megumi79 様
ご返信有難うございます。そうですか、ご安心いただけて良かったです。
では、住まいづくりを楽しんでください。
EYE-PLUS 西垣戸 重成
山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー
-
ご主人さまの勤務先から「在籍証明書」を入手して！
megumi79様へ
はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、megumi79様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。
（ご参考）
１．フラット３５S申込みに際し、ご主人さまの勤務先から「在籍証明書」を入手して本件をご主人さまが申込者・megumi79様が連帯債務者となれる様な、銀行等からの説明は無かったでしょうか。
２．もしも、仮申込みの段階で上記のような申込みが可能であれば、megumi79様の悩みはクリアー出来ると考えます。
・持分登記（仮に物件が３，０００万円であれば）⇒３分の２（ご主人様）：３分の１（megumi79様）
・団体信用生命保険⇒ご主人さまのみ
３．本申込書を提出する前に、銀行等の担当者と再度相談されることをお勧めいたします。
以上
評価・お礼
megumi79さん
2010/10/12 13:58何度か販売担当者を通して、また私からも直接金融機関に問い合わせましたが、「在籍証明書」等の説明はありませんでした。フラットの場合は原則として前年の収入のみの審査になるようです。
本申込はまだまだ先ですので、そのときにまた再度相談してみようと思います。
山中 三佐夫
2010/10/13 06:13megumi79様へ
高評価を頂き有難うございました。
フラット３５（本申込書）の添付資料には、受ける金融機関（含むモーゲージ会社）で微妙に異なると思います。今後、不安な点があればご連絡ください。
FP事務所アクト
山中 三佐夫
（現在のポイント：-pt）
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（ファイナンシャルプランナー）
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