マンションを契約し、事前審査中です。

初めまして、vg17s5jp様。アイスビィの植森宏昌です。

参考になるか分かりませんが以前にコラムで紹介した住宅ローンについてを下記に記載しますね。

「最近、住宅ローンの事前審査での通過率が５割を切っていると聞きました。昨今の低金利の関係で借入額の割には毎月の返済額が抑えられる関係から安易に不動産屋に言われるまま住宅購入に踏み切る方が増えたのも原因の１つと考えられます。会社倒産、失業、賃金カット病気等もあれば、取引先の倒産などに因る他の要因からの収入の減少等もあり、ある日突然何が起こるか分からない世の中になってきましたね。

又、仮に景気が回復した場合、１０００万円当たり金利が１％上昇すると返済額は毎月５０００円近く上昇します。給与の上がらない時代に５０００円は死活問題ですよね？借り入れが３０００万円あれば１５０００円ですならね。。。

そので最近は、フラット35の申込件数が急増しています。平成21年度は20年度に比べて、申込件数が約2倍（買取型）と大幅にアップしました。

では、何故、人気なのか？ですが１番はフラット35Ｓなら、返済開始後10年間の金利がマイナス年1.0％に拡大されたからでしょうね。それなら、今、流行りの銀行の変動金利とたいして遜色ない金利となる上、固定金利で且つ 11年目以降の金利も当初から確定しており、将来的な金利変動リスクがないからでしょうね。

※マイナス年1.0％金利引下げは、平成22年12月30日までの申込み分に適用される時限措置で募集金額も設定されているので検討中の方は早い目に行動に移して下さいね。

ｖｇ１７ｓ５ｊｐさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問１について
ｖｇ１７ｓ５ｊｐさんのお考えのようなかたちで住宅ローンを組むことも可能です。

尚、どちらを変動金利にするのかなどにつきましては、奥様ともよく話し合ってください。

質問２について
住宅ローンの一部をフラット３５で組むことも可能となります。

尚、金融機関によっては、フラット３５と銀行ローンを組み合わせることにつきまして、抵当権の順位の関係もあると思われますが、一部の金融機関では嫌うところもありますので、事前に確認するようにしてください。

質問３について
事前審査の後からでも返済方法や、融資先の金融機関を変更することは可能です。

尚、不動産会社にも確認するようにしてください。

質問４について
ファイナンシャル・プランナーなどお金の専門家の方にご相談していただくと、よろしいと考えます。

尚、単に資格だけではなく、不動産や金融など実務経験の有無なども合わせて確認したうえで、相談する方を決定するとよろしいと考えます。

質問５について
特にはないと考えます。

住宅ローンにつきましては人生最大の借金となりますので、後から後悔などしないような住宅ローンを組むようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ご指摘の通り確かに20年前の過去変動金利を選択して今まで来ていれば全く問題ないでしょうが、これから35年の事は誰も分からないのでベストは固定を長期返済分に変動を期限前返済分に考えて借りられるのが良いと思います。


（ちなみに20年程度で見るとバブルの時だけ金利が高い様に見えますが、戦後日本はインフレでしたので戦後バブル期まではずっと高金利でした。）


上記の質問に関してですが、不動産会社の担当のスキルとやる気に大きく依存する事になります。


ただ、ご自身で勉強されて対応されるのも良いでしょう。恐らくそのA銀行にこだわるからその様な組み合わせが出来ないのであり、他の銀行であれば固定金利と変動金利の組み合わせは出来るはずです。


もし、不動産会社の担当が前向きでなければご自身で住宅ローンの相談窓口に数行行かれる事をお勧めします。数行当られれば住宅ローンはこういうものかという事が分かると思います。（ただ、多くの金融機関が変動を勧めるとは思います。）

vg17s5jp様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、vg17s5jp様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．住宅ローン金利の基本となる「長期金利」や「短期金利」が株価と連動して下がっていることが、新聞紙上等で確認できると思います。そこで、暫くは急激な金利上昇がないことを業者のセールストークとして、当初金利が低い「変動金利型」の住宅ローンを勧めるでしょう。

２．この変動金利型は６ヵ月ごとの金利見直しがありますが、原則５年間の住宅ローン返済額（元金＋利息）は一定の仕組みになっています。

３．そこで、現況事前審査中であれば、先ずその結果を確認されることと、本審査時に借入方法等の相談は業者（提携ローン）経由で金融機関へ連絡可能と考えます。

４．しかし、既に変動金利型を選択しているのであれば、借入実行後５年以内に他の金融機関やフラット３５（適合証明書要）への借換えをお勧めいたします。

以上

こんにちわ、大阪のFP専門会社FPコンサルティングです。

住宅ローンは本当に沢山種類があるので迷いますね。
不動産会社は安易に変動金利を勧めがちですが、色々とあるので
有利な方法を選択しましょう。
例えば固定と変動をミックスしたものもよいでしょう。固定も
フラットだけでなく10年物でも金利低いのでいいでしょう。
それから事前審査後で返済方法や銀行を変更することは全く問題ないです。
これらの相談はやはり中立的なFP会社で相談がベターでしょう。
人生で一番高い買物ですのでしっかりと検討せずに後で後悔している人も
沢山見ています。
事務所は心斎橋ですのでお気軽にご相談下さい。担当ＦＰが対応致します。
http://www.fp-con.co.jp

vg17s5jpさんはじめまして。住まいのコンシェルジュの西垣戸 重成と申します。


一点だけアドバイスさせていただきます。

ほとんどの住宅ローンは、融資実行時の金利が適用されますので、vg17s5jpさんの場合は２０１２年３月時点の金利が適用される予定とになります。

これから１年半ほど時間がありますから、経済情勢や金利動向を睨みながらジックリとご検討ください。焦って確定さあれる必要はなく、今後の変更も差支えありあせん。

簡単ですが、ご参考のひとつになれば幸いです。