住宅の名義変更とローンの借り換えについて

ｕｔａｍａｒｏさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『私が連帯保証人になり、父が借り換えをする。』につきまして、現在、お父さんが返済中の住宅ローンにつきまして、後からｕｔａｍａｒｏさんが連帯保証人になることは難しいと思われます。

『私に住宅の名義変更．．．』につきまして、名義をお父さんからｕｔａｍａｒｏさんへ売買などにより所有権を移転したうえで、新たに住宅ローンを組むということでしたら、可能性はあると考えます。

以前に、この場合と同様にご両親から子どもさんに売買により、所有権を移転したうえで、も住宅ローンを新たにお子さんが組むということで対応してもらえた金融機関がありましたので、現在、お父さんが住宅ローンを組んでいる金融機関を含め、ご相談してみてください。

『借り換えの際、現在の残り２５年の期間を３０年～３５年等に延長．．．』につきまして、新たにｕｔａｍａｒｏさんが住宅ローンを組むということになりますので。可能だと考えます。

また、現在、加入している団体信用生命保険につきましては、名義がお父さんの名義となりますので、ｕｔａｍａｒｏさんが住宅ローンを新たに組んだ場合には、改めて加入し直すことになります。

少しでもお父さんを助けてあげてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

utamaro様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、utamaro様からのご質問につき、お応えさせてただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．原契約には、当初お父さま（５８歳）が旧住宅金融公庫で住宅ローン契約（３５年）を行い、その際にutamaro様が連帯保証人（又は連帯債務者）となっていましたでしょうか？

２．つまり、親子ローンとした性質の住宅ローンであれば、他の金融機関への借換え対応はし易いと考えます。

３．しかし、お父さま単独で住宅ローン申込みされていた場合、

・utamaro様が新たに連帯保証人は？

・住宅の所有者名義変更は？

・旧住宅金融公庫のローン期間延長は？

・他の金融機関へ借換えした場合の保証料返還は？

・他の金融機関へ借換えした場合の団体信用生命保険は？

以上は条件変更等を含めて、旧住宅金融公庫取扱銀行等での具体的ご相談をお勧めいたします。

以上

utamaro様へ

はじめまして。不動産コンサルティング会社のＡＣＭプランナーズの佐嘉田です。

さて、昨今の不景気により、給与所得が減少して住宅ローンの返済に苦しんでいる方が多く、旧住宅金融公庫（現・住宅金融支援機構）でも、そのような方に対応すべく、返済方法の変更の相談にのってくれます。最高15年間の返済期間の延長を認めることにより、毎月の返済額を減らすことができます。細かい適用要件はありますので、まずは相談されることをお勧めします。金利は変わりませんが、手数料がかからないので、まず最初に検討すべきだと思います。通常であれば連帯保証人の追加は要らないはずです。ただし、お父様の年収では適用要件を満たさない可能性もあるかもしれませんので、その場合には連帯保証人を追加し収入合算して審査してもらえないか、相談する手もあるかもしれません。

次に、金利を下げ、さらに返済期間を延ばすことによって返済額を減らそうとするのであれば、お父様の年齢を考慮して親子リレー返済を活用すれば、所有権移転をしないで、借り換えをすることも可能になると思います。
もちろん、utamaro様に所有権移転してその上で新規にローンを借りる手もありますが、所有権移転登記費用がかかりますし、売買価格の設定の仕方次第では、贈与税が課せられる可能性もありますので、注意が必要です。

いずれにしても、早めに相談して、対応策を取ることが肝要です。そして、何（ex.毎月の返済額、金利、借主、初期投資額・・・）を主眼において、今の状況を改善しようと考えているのか、優先順位をつけておくことも、その対応策を考えるにあたって重要になってくると思います。

ご参考にしていただければ幸いです。