資産運用は、商品選択の前に目標設定を

かめごんごん様

はじめまして。
ライフプランの作成サポートとその実現を専門のひとつとしております、
ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。

将来を見据えた家計運営と、住宅ローンを短期間で完済された実績、
大変立派なことと思います。

さて、現状のような堅実な家計運営をされていらっしゃいましたら、
あえてリスク商品に資金を向けなくても、不安な生活にはならないか
と思いますが、とはいえこれからの収入も支出も未確定ですので、
万全に備えておきたいお気持ちかと存じます。

どうぞ次のポイントを心がけて、慎重にお取組みください。

(1)目標とする時期と金額を決める

やみくもに運用を始めようとすると、どの商品がお得か?という
ところに目が向かいがちです。それは結果として大事な資金を
一度にまとめて投入してしまうことにもなります。

まずは「いつまでに、いくら」必要か?を、将来の収支計画を
もとに見積もり、どのくらいの利回りで積立て・運用していけば
よいかを把握します。

(2)運用は資産配分の管理

運用の成果の8割は、商品選びやタイミングより資産の配分で
決まると言われております。
ここでいう資産とは、国内外の株式、国債などの債券、金(GOLD)
といった商品や不動産などです。
(1)で把握した利回りを達成するための配分を決め、あまり動かさ
ないようにします。適切な配分についてはどうぞ資産運用に強い
ファイナンシャルプランナーにご相談ください。

(3)積立てを活用

運用商品は時には大きく価格が変動します。その影響を取り除くために、
銀行引落としで積立てができる運用商品を利用し、積立て投資を
されることをお勧めします。そうすれば購入のタイミングで気を揉む
ことなく、手間無く資産形成ができます。


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ファイナンシャルプランナー 渡邊英利