参考になれば幸いです

poka様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

ご指摘の流れの中で、最も難しいのは、ライフプランの予想です。ライフプランの予想を立てるときに、将来のイベントの予想(見積もり)を立てるわけですが、この見積もりが一番大切だと思います。

最近、メルマガでライフプランについて書いています。よろしければご覧ください見積もりの立て方、計算方法など決まった方法はありません。ポイントは、見積もりの仮定を変えたときに、全体がどのような影響を受けるのか確認しておくことです。

資産配分はそれほど気にかけなくても結構です。「ひとつのものに偏って投資をしていると危ない」という感覚が理解できれば結構です。株式と債券にバランスよく投資できていれば十分です。

商品選びのポイントは、わからないものを最初に排除すること。基本的なものがわからないのは少し困りますが、複雑な仕組みの商品を知らなくても問題はありません。

それから、発想を変えたほうがよいと思う点を一つ。株式に投資して利益を上げるための最大のポイントは、安く買うこと。高くなる過程のグラフを見ていると、とても魅力的に見えますが、その時点から参加しても満足のいく投資成果を挙げられません。

「どの時点が高い」、「どの時点が低い」という判断は難しいので、定期的に投資を続けること、そして、少し相場が悪くなっても投資を継続しておくことが大切だと思います。