資産配分とポートフォリオの創り方の紹介です

poka 様

初めまして、オフィス　マイ　エフ・ピーの吉野充巨です。

最初のアドバイス
まずは仕組み債など、内容が分かりにくくコストの高い金融商品の購入は、避けられるようお勧めします。
まずはシンプルで判りやすい商品(例えば円のMMFや円の通常の定期預金等)の購入をお勧めします。

資産配分と商品選択は下記アドバイスを参考としてください。

様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。

例えば、投資する金額を、定期預金、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式5資産に均等配分すると、期待リターンは3.5%、リスク(標準偏差)は8.0%になり、単年度の運用結果の95%が-12.5%〜+19.5%の範囲に入ります。そして、長期間の運用では、期待リターンの3.5%に近づくことになります。
元本割れリスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

そして、これらを参考にご自分の資産配分が決まりましたら、定期預金はネットバンク(金利が高めです)へ、国内外の株と債券は、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされていますので、各資産を対象とするETF(上場投信)かインデックス・ファンドを購入することでポートフォリオが作れます。