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対象：お金と資産の運用
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専門家
4000万円±ご自身の考え・主観
Millionaire様 バームスコーポレーション]の杉山と申します。
日本で生活されていて夫婦お二人で考えるときの基準は4000万円と回答します。
もちろん条件によって変わります。
X 何歳まで生存するか自分の思うところ
X インフレをどの程度見込むのか?
X 残額をどのように取り扱うのか?運用するのか、するとすればどのような方法で?
X リスクをヘッジするために保険を使うのか?あるいは用意できている保険はあるのか?
X 医療費の自己負担がどの程度になるのか
X 政府の年金をどの程度確実なものして見込むのか
といったようなことで変動します。
現時点の積立状況ですが、日本の世帯でも10万円貯金できているところは少ないでしょうから、そういう意味で、無理にリスクのあるものに投資しなくてよいという考えが成り立つのかもしれませんね。
逆に、積み立てる金額を節約する代わりに運用に回すという考え方もあると思います。
ご自分の思っている条件を全部まとめてFPの方に相談されるといかがでしょう?それから運用を考えたほうがよいと思います。
作業としては、
(1)自分で納得できるリタイア時の資金を見積もる
(2)リタイア時までの収入の見積りと収支計画を見積もる
(3)(1)と(2)をブリッジする
運用の話になるのは、主に(3)の部分です。
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