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対象：投資相談
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長期運用ならば、ある程度安定的な運用は可能
長期運用を前提に考えれば、相場観に頼ることなく、リスクをコントロールすることで、平均して年５〜６％の運用利回りを得ることは、それほど難しいことではありません。ただし、ymさんのご質問にある「安定的に」というのがどの程度を意味するのか、またymさんの性格いかんでは、「預金連動型住宅ローンの利用もよし」というところではないかと思います。
ちなみに、弊社が現在お客さまにお薦めしている、分散投資を基本とするポートフォリオ運用の期待収益率は年６〜７％程度、想定されるリスク（標準偏差）は５〜６％程度です。これは、「10年以上の長期運用を行うと、平均すれば年６〜７％（税引前）の運用が期待できるが、運用の途中で単年の収益率が−５％以下になる年が40年に１回、同じく月単位でいえば単月の収益率が−５％以下になる月が40ヶ月に１回生じる可能性がある」という運用です。
このような運用がymさんの考える「安定的」の範囲内ということであれば、一度ご相談いただければと思います。
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変動金利型(現在2.475%)の住宅ローンを金利高対応で、預金連動型住宅ローンに借り換えし、借入金見合いの普通預金1,900万円を入れて、金利０円にしようかと考えています。それは、これから借入金金利に見合うリタ… [続きを読む]
ymさん （東京都/52歳/男性）
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