資産運用と暮らしのバランス

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

まず注意して頂きたいのは、証券会社の担当者を見て下さい。新規の売出しものばかりを薦めてくるのは、彼らのノルマがあるからです。必ずそれが悪い商品とは言いませんが、その言葉には注意してください。
しかし、その商品以外に提案してきたときは耳を傾けてあげて下さい。彼らも販売したいのは同じですが、どうせ売るなら喜んでもらいたいと言う気持ちだと思います。
その時に、パフォーマンス重視の考え方よりも、長期にわたりぺこぺさん家族を本気で考えてくれれば、FPとして大丈夫です。
元証券マンの意見です。このスタイルを嫌い私は社外へでましたので。

それからリスクについてご主人がおっしゃっているようですが、掲載されている質問から考えると、ご主人がお金についてよくわからないから注意しろよ、と言う意味だと推測致します。
ぜひリスクとリターンについて一度こちらで考えてみて下さい。
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/20991

具体的な資産運用としてですが、200万円部分については直近で使う部分ですので、すでにお考えの通りで構わないと思います。

400万円部分は教育資金をお考えなら、もっとアクティブ運用へ切り替える必要があると思います。
なぜならこのほかに学資保険を用意されているわけですし、10年くらいの長期運用を目指すなら、リスクの少ない預貯金なんてもってのほかです。安全性を取るなら学資保険は止めましょう。

今は3つのポケットに資産を分けてやる方法がいいと思います。

それと将来のライフプランを考えるなら、特別な事情がない限りぺこぺさんもそろそろ働いた方がいいですよ。ご両親と二世帯で暮らしているのだから。
収入を増やすのは資産運用より、働くことを重視して下さい。