目的が貯蓄ならば・・・

始璄 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

ユニットリンクの解約か継続かですが、保険の加入目的によって、ご判断ください。
１．死亡保障を確保したい
この目的であれば、継続も選択肢です。

２．貯蓄目的
この目的であれば、ユニットリンクを継続するよりも解約です。


・保険なら、運用期間中の利益は、税金を引かれることなく運用に回るので有利
⇒分配金が出ないインデックス投信ならば、運用期間中税金が取られることが
ありませんので、そのFPの説明は妥当ではありません。

・10年後に払済にするので、解約控除がかからない
⇒信託財産留保金が取られない投信であれば、いつ解約してもユニットリンクでいう
解約控除はありません。
逆にユニットリンクは、10年以内に保険料が払えなくなり解約せざるを得ない場合は、
解約控除がデメリットとなります。

・満期時の年金受取としないので、年金管理費がかからない
⇒これも保険だからかかる費用。
メリットでもなんでもありません。

・株式型や債券型を組み合わせれば、7%くらいの運用は出来る
⇒アクサ生命が保証しているわけではりありません。

逆にユニットリンクを継続しているだけで取られている手数料
（運用関係費用と保険関係費用）を考えれば、ご自身でインデックス投信を
毎月積み立てた方が手数料が安い分、投資効率が高くなります。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/