対象:家計・ライフプラン
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ライフプランと住宅購入
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こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
人生設計は難しいですね。予定とは違ってくることが多いです。それがいいほうに違ったり、悪いほうに違ったりと。そんな中で114114さんはいろいろ考えてきちんとやっているのではないかと思われます。今後も将来の夢や目標をもってがんばってください。
ご質問にについて
1.晩婚のため教育・住宅・老後資金を同時に調達する必要がありますが,住宅取得資金に集中して投入して大丈夫なのかなあということです.もう少し我慢して他の資金とのバランスを考えた方が良いのでしょうか.
現在株価安・円高でいつになく投資しやすい機会である一方,消費税や国債の動向も予想しにくい状況となっています.
教育資金、住宅資金、老後資金を同時にためる必要があるのかについては、今後のライフプランとそのためにはどのくらいの資金が必要なのかによります。
ただし、老後の資金を積み立てその分住宅ローンを多額に借りるのは現状の金利では本末転倒です。(ただし、株式などで住宅ローン金利よりも高い運用利回りをとれるのであれば別ですが。)貯蓄の順番も良く考えましょう。現在考えている学資保険については、長期の固定金利の商品になります。今のように金利の低いときに長期で金利を固定するとインフレリスクがあります。教育資金を学資保険を使って貯めていいのかを良く考えましょう。
住宅購入についてですが、2013年に購入したらそこにずっと暮らすのですか。それによっても資金計画がだいぶ違ってきます。
2.住宅資金の運用(管理)先についてですが,現在は預貯金一括管理しています.数年先の資金のためインフレリスク等を考えていませんが,なにか良い管理方法はありますか.
住宅購入資金の運用ですが、2013年に購入予定ですので普通預金、短期の定期預金でいいでしょう。また、2013年と決めずに経済情勢(住宅ローンの金利動向)をみて動くのも大切かと思われます。土地をもうお持ちであるのであれば、今年の建築も1つの方法かもしれません。ただし、住宅ローンを組んでも計画的な貯蓄ができることが前提になってきます。
具体的な話は難しいですが、参考になればと思います。
株式会社FPソリューション:http://www.fp-s.jp/
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男
評価・お礼
114114 さん
2011/02/06 03:12
ご回答ありがとうございます.確かに資金の問題はともかく今年購入という選択肢はありますね.前倒しして,いつでも購入できる準備をしておき,社会情勢に合わせて柔軟に対応というのが良いのかもしれませんね.参考にさせて頂きます.
学資保険はご指摘のことを理解していましたが,妻の強い要望で押し切られ,妻の生命保険代わりとして了承しました.
残りの現金分の運用ですが17年間の運用となりますが,目標年に対してリスクをどのように収束させていくか,いまいち理解できていないもので,踏み切れずにいるのが現状です.なにか良い参考書があればお教え下さい.
回答専門家
- 辻畑 憲男
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 株式会社FPソリューション
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「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。
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この回答の相談
御世話になります.住宅購入とライフプランについて相談させて下さい.
本人39歳,妻34歳共働き(正社員),第1子娘1歳,今年秋第2子誕生予定です.
当初,ライフプランでは,2016年に住宅2… [続きを読む]
114114さん (徳島県/39歳/男性)
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