無理な返済計画ではありませんが、お子様が出来ても復職して下さい

初めまして。公庫出身のＣＦＰ、沼田と申します。

ご回答いたします。

１お子様なしの場合、審査金利４％で考えますと年収の５倍程度が妥当だと考えられます。
　上記の年収で試算しますとご主人は年収５１０×５で２５５０万円、奥様は４６０×５で２３００万円に
　なりますので、どちらも借り入れ範囲内だと思われます。
　しかし、お子様が出来た場合は教育費の負担等で４倍程度が妥当だと考えられますので
　試算しますと、ご主人２０４０万円、奥様１８４０万円になり多少オーバーローン的にも感じます。
　従いまして、奥様が正社員として復職されることが大切です。

2 これは今後の金利変動の考え方次第ですが、やはり今は長期固定金利型が異常な低水準ですので、
　将来も考えられると、長期固定金型を軸にご検討されるのがよろしいかと思います。
　もうご存知かもしれませんが、フラット３５Ｓは低金利な上に当初１０年間の金利が１％引き下げられます。
　詳細は私のブログをご参照いただくとして、まずはこれでご検討下さい。
　またミックスプランも有効ではないかと考えます。考え方としてご主人のローンを固定、奥様のローンを変動等で
　ご検討されてもよろしいかと思います。

　フラット３５Ｓや今後の金利情勢等の役にたつ知識をご提供しています。
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3 これは税金の話になりますので、あくまで仮定の話になりますが、贈与税はかかる可能性はあります。
　但し、年間１１０万円までは非課税ですので、返済額にもよります。

4 ボーナスは無しこしたことはないですが、最近は少額の金額を繰上返済の感覚で設定される方もいらっしゃいます。
　私は月１０万円程度の増額返済であれば、むしろ利用されたほうが良いように感じます。

　以上が私の過去の経験を踏まえてのアドバイスになりますが、決して無謀な計画だとは思いません。
　現在の家賃から考えても、積極的にご検討されてもよろしいかと思います。

　沼田　順