手取り月収30万での住宅ローンについて

veranoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『希望としては私も仕事を頑張って収入を増やしし戸建てこうに結うを行いたいのですが、可能でしょうか?』につきまして、住宅を購入した後からも無理なく住宅ローンを返済していくことができるかどうかを判断していただくのに、現在の支払い家賃を基準に考えていただくとイメージがつかみやすいと考えます。

例えば、今回購入を検討している中古戸建ての場合、借入金額1,700万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合の毎月の返済額は65,500円程度となります。

また、二人合わせた手取り月収金額30万円に占める住宅ローンの負担割合は21.8%ほどに収まりますので、この水準でしたら毎月の住宅ローン返済で、家計が圧迫されるような心配はありませんので、購入に当たっては前向きにご検討していただいて大丈夫だと考えます。

たぶん、現在の支払い家賃と同じ程度の水準に住宅ローン返済額が納まっているものと思われます。

『年齢を考慮すると固定金利の方がいいのでしょうか。』につきまして、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行えるほど収入に余裕がある場合はローン金利が低くて済む変動金利や短期固定金利でもよろしいと考えますが、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしてら、長期固定金利で住宅ローンを組むことで、途中から金利が上がり毎月の返済額が増えたりする心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

veranoさんの場合、25年ほどで完済するご計画をご記入いただいておりますが、予め計算しているとおり、ローン金利3.0%・35年固定でも家計に負担がかからない返済水準となりますので、無理をしないで長期固定金利で住宅ローンを組んでもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンについては、現状変動金利を考えているようですが金利がどのくらいUPならばやっていけるのか検討してください。現状の変動金利の金利で何とかやっていけるというのは危険です。現状で余裕があるのか確認してください。将来の予定や目標を考え、毎月いくら預貯金をしたら良いのか検討しましょう。それが可能ならば安全でしょう。また、金利上昇リスクを避けるのであれば固定金利です。あとローン以外にかかるのは固定資産税です。また修繕費の積立なども必要です。

戸建の中古住宅についてですが、床下や屋根裏など外壁など確認しましたか。購入前にきちんと確認しないと思わぬ出費が出てきます。よくチェックしてから購入しましょう。

中古マンションについても管理状況を確認してださい。住んでいる方のマンションをきれいに保ちたいという意識が強いマンションなのか、そうでないのかチェックです。

veranoさん

住宅ローンプランナーの宮嵜です。

ご質問の中の「初めての事なので気づいていない費用などがまだあるかと思います」との部分で気がついた点をお答えいたします。
中古物件購入の際は、購入計画とそのマネープランを考慮すると同時に、修繕計画とそのマネープランも念頭に入れることが重要です。

ご質問の中で「マンションの場合は修繕積立金等・・・」と修繕についてふれられといる通り、建物には定期的な修繕つまりリフォームを要します。それはマンションに限ったことではありません。一戸建ての場合も「外壁」「屋根」「水周り」等々、定期的に修繕が必要になります。
さて、マンションの場合は半強制的に積立をしますが、一戸建ての場合は完全に自己管理となります。いざ修繕が必要となったときにその費用の準備が出来ないと、あらたにリフォームローンを組む必要があります。その時期が生まれてくるお子さんの教育資金のピークと重なったりしないか、安全な計画を考えてください。特に中古物件の場合、新築に比べて修繕の時期が早いケースが考えられますので、購入する業者さん等に確認してください。

以上、参考になりましたでしょうか。

株式会社FP-Japan
宮嵜 勝己