具体的なシミュレーションをして確認してみましょう。

こんにちは　misawaさん。

ファイナンシャルプランナーの前野です。

住宅ローンを3本に分けて借入されていることについては、将来のリスクを考慮してのことだと思われますが、よくご研究されていますね。

さて、まず住宅ローン減税についてですが、住宅ローンの年末残高に対して10年間にわたり減税となります。

今年の住宅ローン減税額については、ご自身の住宅ローン返済表で今年の年末のローン残高を確認のうえ、その1％（長期優良住宅の場合は1.2％）を計算し、今年の所得税額プラス住民税分の加算（97,500円）の合計とを比較して、少ないほうが今年の実際のローン減税額となります。

次に繰り上げ返済についてですが、住宅ローンが3本ありますので、まず、金利の高いものから繰り上げ返済することが基本となります。

また、繰上げ返済の時期は早いほうがいいか、10年後を待つかについては、具体的にシミュレーションしてみる必要があります。

例えば、今年満期になる保険金を10年間据え置く間に得られるであろう利息等の運用成果と、その満期金を早めに繰上げ返済した場合に得られる利息削減効果からローン元金の減少により住宅ローン減税の減少分を差し引いて、どちらがメリットがあるかを確認してみてください。
繰上げ返済の手数料がかかる場合は、その分も考慮に入れる必要がありますね。

おそらく、繰上げ返済を早くするほうがメリットがあるのではないかと思いますが、ご自身でシミュレーションできないようであれば、専門家にご相談されることをオススメします。

misawaさんの参考になれば幸いです。