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おはようございます、今日は縁結びの日です。
年齢を重ねてきて、繋がるもの、切れるもの、色々と感じるようになってきました。
自著『高校生からはじめる投資のはなし』について。
積立保険には、補償だけでなく運用の機能も含まれている点に触れました。
この結果、仮に同じだけの補償を求めた場合、掛捨と積立では、保険料が大きく異なってきます。
仮に１，０００万円の死亡保障を考えたときのことを考えてみます。
掛捨保険の方で、毎月の支払保険料が５，０００円くらいだったとします。
このとき、積立保険の方では、保険料が２～３０，０００円くらいになることが、珍しくありません。
支払保険料の金額が、まったく規模感が異なるのです。
ですので、積立保険で補償を全うしようとすると、相当な高額の保険料を負担し続けることが必要です。
「保険料が返ってくるのが嬉しいから積立タイプにする」というレベルの認識で積立保険に入ってしまうと、
そもそも保険の目的である補償部分がまったく不足している、なんてことになりかねません。
積立保険の加入は、よほど資金的に余裕があるような人でない限り、あまりオススメをしないのは、
そのような理由があってのことです。
いつもお読みいただき、ありがとうございます。
このコラムの執筆専門家
- 高橋 昌也
- （税理士）
- 高橋昌也税理士・FP事務所 税理士
「税務×経営コンサルティング」の複合サービスを提供します
節税だけ考えていては事業の根幹が危うい時代。当事務所は、税務・会計はもちろん、マーケティングや経営戦略提案にも強みを発揮。とくにキャッシュベースの経営を重視し、小規模事業体が「いかにキャッシュを毎月手元に残すか」のアドバイスを行います。
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