勘違いしないように。 - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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勘違いしないように。

2009/04/11 17:11

はじめまして、FPの岩川と申します。

ドルベースでは、受取額が確定している商品ですが

しかし、
50歳に契約し、10年で500万増えるわけではありません。
50歳から80歳までの30年すべての期間を預けて、
500万増えるということですね。

もっと詳細に考えますと

60歳から72歳までの12年間は、自分の元本を取り崩している
計算です。

つまり、継続することを前提に考えると
増加分の500万を受けとれるのは、契約から22年以上預け置くことです。

これは、本当に良い手段?でしょうか。

ここまでの話は、為替の変動を加味していません。
10年を超えれば、為替差損を被る可能性は低いでしょうが、
有利な手段ではないでしょう。

ドル建ての保険は、主に、米国の債券を保有することと同様の効果が得られます。

ご自身でダイレクトに、米国の債券を購入した方が、
保険会社の破綻リスク、高コストなど回避することができます。

ドル建ては、いろんな角度で考えても、投資価値のある商品なのか疑問です。
同じリターンで、あえてリスクの高い手段を選択しているように思えます。

その商品のどこがどのように自分とって有利なのか明確にしてから
始めた方が良いでしょう。

不明なことがあれば、気軽にご質問ください。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

資金運用について

マネー お金と資産の運用 2009/04/11 11:00

遺産相続などでまとまったお金が普通預金にあります。
行員さんから、貯蓄目的でジブラルタル生命のドル建てリタイアメント・インカムを進められています。
1500万円で10年後には500万円増える予定で、60歳から20… [続きを読む]

hiro305さん (東京都/50歳/女性)

このQ&Aの回答

リサーチと勉強を 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/11 12:04
当該商品のリスクと他の選択肢のご紹介 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/11 12:14
外貨建て保険で運用する場合 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/11 14:54
リスクについても確認されたでしょうか? 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/11 11:27
死亡保障は必要でしょうか? 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/11 11:51
受取完了まで為替変動のリスク 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/15 13:28
死亡保障 2009/04/12 17:38

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