死亡保障は必要でしょうか? - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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死亡保障は必要でしょうか?

2009/04/11 11:51

hiro305さん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

その商品は養老保険の一種で、10年間の死亡保障が付いています。
死亡保障は必要でしょうか?
保障が付いているということは、その分の保険料が差し引かれて実質運用利回りは下がります。

またドル建てですので、ドルベースでの受取金額は決まっていますが、円で受け取ると為替の影響を受けます。
セカンドライフを海外で過ごす予定でしたら、それも一考でしょうが、日本で過ごされるのであればドル建てはあまりお勧めしません。

特に死亡保障も必要なく、海外で暮らす予定もないのでしたら、シンプルな運用をお考えになったほうがいいでしょう。
金融機関で保険を勧めるのは、そのほうが手数料が多く入るからです。

投資信託で分散投資をお勧めします。
投資信託が初めてということですと、金融機関で相談する前に独立系FPにご相談されるといいでしょう。

何かよくわからない投資信託を金融機関のお勧めのままにやっていた方で今不安になってご相談される方が多いようです。
hiro305さんがこれから先、そしてセカンドライフをどのようにお過ごしになりたいのかをじっくりご相談された上でプランを作ってもらう方がいいと思いますよ。

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この回答の相談

資金運用について

マネー お金と資産の運用 2009/04/11 11:00

遺産相続などでまとまったお金が普通預金にあります。
行員さんから、貯蓄目的でジブラルタル生命のドル建てリタイアメント・インカムを進められています。
1500万円で10年後には500万円増える予定で、60歳から20… [続きを読む]

hiro305さん (東京都/50歳/女性)

このQ&Aの回答

リサーチと勉強を 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/11 12:04
当該商品のリスクと他の選択肢のご紹介 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/11 12:14
外貨建て保険で運用する場合 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/11 14:54
勘違いしないように。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/11 17:11
リスクについても確認されたでしょうか? 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/11 11:27
受取完了まで為替変動のリスク 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/04/15 13:28
死亡保障 2009/04/12 17:38

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