相続したお金の運用

はじめまして、FPの岩川と申します。

ご自分の希望する金融商品か判断するのは意外と難しいものですよね。

・一時払いの終身保険
スタート時から一定期間を過ぎれば、解約による元本割れのリスクは基本的少ない商品です。
10年後の返戻率は、国内債券の利回りに近いと思いますので、場合によっては、国内債券を
ダイレクトに購入した方が良いケースもあります。

・新興国債券のファンド
元本返還を約束された債券に広く投資するファンドですが、投資先が新興国ですから、価格変動が大きくハイリスクハイリターンの商品です。
金利の変化や為替により、大きな元本割れのリスクもあります。

5年10年と余裕を持った長期投資を行なうか、分散投資の1つとして利用するには宜しいかと思います。

ただ、毎月分配金は、毎月お金をを受け取ることが目的の場合に適している商品で、再投資を行なうのであれば、決して有利とは言えないので注意が必要です。

＞＞保険・投信・定期預金と分散させるのはどうでしょうか？

単純に商品を分けるのではなく、運用期間や目的に応じて選択する良いと思います。

２～３年の資金・・・・定期預金
５年～１０年の資金・・・・保険、投資信託

リスクリターンから見れば 定期＜保険＜投信

価格変動のある金融商品は、ご自身の希望する運用ニードを明確にして商品選択が重要です。

ご不明なことがあれば、気軽にご質問ください。

ぷいぷいさんへ

こんにちは。相続でまとまったお金が入ってきたとのこと。
どのようにしたらよいか、いろいろと悩むことと存じます。

運用する前に、今あるお金をどうしたいかを決めるのが先だと思います。
そのための視点を、いくつかお話しします。

持ち家ということですが、築何年くらいでしょうか。年数によっては修繕も必要になるでしょうし、子供さんが社会人になって戻ってこられるのであれば、リフォームも必要になってくるでしょう。

貯蓄のため、旅行など今まで我慢していたことがあれば計画的に少しづつ楽しんでいくとよいでしょう。節約してせっせと貯めたお金。それはそれで尊いと思いますので、罪悪感にとらわれることはないと思います。

最後に、相続のこと。現在の税制でも5000万円＋1000万円×法定相続人の数の財産を超える部分は相続税がかかってきますので、子供さんに計画的な家計管理や財産形成を教えながら少しづつ財産を移していくのもよいでしょう。

お金の使い道が決まって、それから、まとまったお金をどのように運用すればよいか考えていくのがよいと思われます。

相続対策が目的なら、保険商品がよいこともあるでしょう。

国民年金の未納で払うことができるものがあれば、払うのもよいでしょう。

投資信託もよいと思いますが、一度に同じ商品にお金を入れず、積立感覚で時間をかけてお気持ちに合った分散投資をしていくのがよいと思います。

わからないこと、気になること、なんなりとお聞かせください。

上津原マネークリニック
上津原 章

ぷいぷい様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

相続したお金の件、「もったいないから運用しましょう」というアドバイスは、ありがちですが、まずは、運用目的をしっかりと定めましょう。

例えば、積極的に殖やしたいのか、少しずつ取り崩して使いたいのか、資産価値の保全を重視するのか、といったことから、ライフプランを基準に、整理する必要があると思います。

また、いつまでに、いくらといった数字の計画を立てることも大事です。

それと、もうひとつの視点は、単に自分のためだけに運用する、というのではなく、お金を社会に役立てるという発想です。

今あるお金は、元をたどれば、他の誰かが、汗水たらして稼いだお金が、手元に回ってきたものです。

仮に、その全額を銀行預金にするだけなら、そのお金は、社会に巡っていかず、日本国債（政府の借金）が買われるばかりになります。

一方、例えば、優良企業の株式や、利用価値の高い不動産などに投資をすると、それが血液のように、どんどん社会に巡っていって、いろいろな人を幸せにしながら、景気を良くする一助にもなります。

日本の景気が低迷している最大の要因は、お金を持っている人が、消費や投資に回さないからです。

こういった視点も含めて、少しずつ考え方を整理すると、ご自身の選択に「腑に落ちる」状況が生まれます。

実際、よく理解せず、他人から勧められるがままに投資をして、後悔される方は多いです。

ご自身の考えが整理されれば、選択はおのずと、決まってきます。

なお、個別具体的な選択は、個人で活動しているアドバイザーとの対話の中で決めていくのも、一つの方法です。

以上、ご参考になれば幸いです。

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

金融商品の売手と買手は基本的には利益相反の関係にあります。
そのため、商品の販売者から中立・公正なアドバイスを受けられることは
難しいと考えてください。

そうなると大切なのは、
中立・公正な立場でアドバイスをしてくれる方を
見つけることになります。

ご相談者の場合、
手元余裕資金を今すぐ慌てて投資する必要はないと思いますので、
一度お近くのファイナンシャルプランナーにご相談されることをお勧めします。

その場合、金融商品全般の中から、
ご相談者に本当にふさわしい商品タイプが見つかるかもしれません。

また、資産運用のリスクは、
資産の組合せ比率によって、
ある程度コントロールすることができます。

ご相談者にふさわしいリスクはどの程度なのか、
またそのリスクはどのような資産配分と商品で達成できるのかを、
ファイナンシャルプランナーにご相談されることをお勧めします。

山田FP事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡

はじめまして、アブラハムプライベートバンクの奥村と申します。

ご相続された資産の運用方法を検討していらっしゃるのですね。

銀行でご相談などされていらっしゃいますが
金融機関へ相談されますと、ぷいぷい様が感じられたように
その販売会社に有利な商品を勧められがちですので
まずは中立的な立場の人・会社に相談してみてはいかがでしょう。

当社でも、金融庁の免許を受けた投資助言会社として
お客様にアドバイスさせていただいておりますが、資産の多い方ですと
長期間を見据えた、海外投資をなさる方が多数いらっしゃいます。

世界には、複利運用の積立投資もございますので、
そういった金融商品で中長期の資産運用をされるのが良いのではないでしょうか。
ご存じのとおり、海外で資産運用されると
円安や日本で預金封鎖が起こった際のリスク回避にもなりますので
より、ご両親様の資産を活用できるかと存じます。

当社では、お客様の状況に応じた運用方法をご提案しておりますので
一度ご入会頂き、詳細をご相談いただけますと幸いです。


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