対象:住宅資金・住宅ローン
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築5年、3980万円の中古マンションを購入したいと思っています。
現在の貯蓄が300万円程しかなく、親からの援助は見込めないため、諸費用分を支払うと頭金に当てるお金がありません。
現在の年収は
夫34歳:正社員 税込年収450万円
妻33歳:正社員 税込年収480万円
子供はいませんが将来的に最低一人は持ちたいです。
妻は正社員で将来的にも働く予定ですが、出産すれば最低1年間は育休を取得し、その間は減収となってしまうと思います。
住宅ローンは購入予定マンションがフラット35S適用物件の為、フラット35Sを検討しています。
(現在の金利では当初10年間1.7%、11年目以降2.7%で試算)
現在の家が大変せまく、育児をする環境にありません。
現在の家賃は12万円/月です(東京23区)。
広めの賃貸に引っ越せば家賃も増額となり、頭金を貯めている間の家賃がもったいないと考え、低金利、住宅ローン減税の後押しがある間に購入し、貯金をして繰上弁済をすればいいのかと考えたのですが無謀でしょうか?
頭金がゼロという面で不安があり、なかなか決心がつけられない為、第三者の意見をお聞かせいただきたく思います。
maemiさん ( 東京都 / 女性 / 33歳 )
回答:3件
住宅購入について
おはようございます。
ファイナンシャルプラナーの辻畑と申します。
住宅購入後も今後の予定のための貯蓄ができますか。住宅を購入すると住宅ローンのほかに管理費、修繕積立金、固定資産税、団体信用生命保険料がかかってきます。
また、3980万円の借入れをした場合には、奥様が今の年収を落とさずに働き続けることが条件になってくるでしょう。不安であるならば、一度お近くの独立系のファイナンシャルプラナー(上級資格CFP保持者)にご相談され、家計のシミュレーションを作成してみると問題点が明確になってきます。問題点が明確になれば対策が考えやすくなります。
株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男
回答専門家
- 辻畑 憲男
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 株式会社FPソリューション
住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します
「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。
辻畑 憲男が提供する商品・サービス
渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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住宅購入の件
maemiさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『頭金がゼロという面で不安があり...』につきまして、通常、住宅を購入する場合には住宅を購入したあとからのローン負担を少しでも軽減するためにも、頭金として物件価格の20%相当額プラス諸費用分は予め用意したうえで、住宅を購入することになります。
また、住宅ローンを組む場合には、住宅ローンを組んだあとからの家計が圧迫されないためにも、ご夫婦で共働きということでしたら、ふたり合わせた手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として30%ほどに収まるように、住宅ローンを組むことになります。
尚、maemiさんの場合、将来、お子様を予定されていますので、産休・育休期間中の住宅ローンの返済のことや、将来のお子様の教育資金のことも十分に考慮したマネープランを予め建てておく必要があります。
また、将来予定しているライフイベントやそれにかかるイベント資金のことを考慮して、返済していくのに無理のない返済プランをたてるようにしていってください。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー
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今後の生活実態のタイミングを見ながら!
maem様へ
はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、maem様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。
(ご参考)
1.ご主人さまとmaem様の年収合算として、借入可能額につきましては、
年収930万円(年収合算)、期間35年、金利4%(審査金利)
・毎月の返済限度額 271,250円以内
・年間の返済限度額3,255,000円以内
・借入限度額 6,120万円以内
*ご主人さま単独借入は難しいと考え、maem様との年収合算としてあります。
2.尚、物件購入につきましては、
諸費用(仲介料・登記費用・その他)として150万円程度掛かると思います。
3.さらに、繰上げ返済につきましては、
今後の生活実態のタイミングを見ながら実行すべきと考えます。
以上
以上
(現在のポイント:-pt)
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