先行きが不安で悩んでおります。

おはようございます。
ファイナンシャルプラナーの辻畑と申します。

節約についてですが、大きく節約できるのは車です。車はどうしても必要でこれ以上の節約が難しいのであれば、保険料になってきます。詳細については保険証券を見ないとわかりませんが、見直せるところがないか検討しましょう。学資保険(長割り終身含む)については、今のように低い金利のときに加入するとインフレリスクを抱えることになります。インフレリスクとは、今のように低い金利のときに学資保険のような長期の固定金利の商品に預けると物価上昇リスクがあるということです。物価が上昇するということは同じ価格で購入するものが少なくなると言うことです。例えば私立大学の教育費は過去20年間ずっと上昇しています。その金利以上の運用ができないと教育費の準備ができないということになります。今のように金利が低いときには、市場金利が上昇したら金利が上昇する変動金利の商品がいいです。よって状況によっては、この辺の保険を解約して奨学金の返済をすべきかもしれません。
一度お近くの独立系のファイナンシャルプラナー(上級資格CFP保持者)にご相談されるといいでしょう。




株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

おはようございます。
九州・山口のファイナンシャルプランナー、上津原と申します。

確かに、毎月の家計が大変なように見えます。先行きが不安なのもよく分かります。今は、家計のやりくりに気をつけようとしてる過渡期のようなものでしょうか。

生命保険についていえば、
貯蓄しなくてはという思いも非常によく分かります。ただ、ご主人に何かあったときのことが気になります。ご主人に何かあったときに住む場所をどうするか、働き方をどうするかも含めて、保険を一度点検されたほうがよさそうです。
学資保険の件は、今の家計状況であれば優先順位としては高くないように見えます。

車のローンについてですが、
何年後に終りますか。ローンが終った後、何年間乗られますか。ローンの金利が何%かは分かりませんが、現金で車を購入できる家計にできればいうことはありません。
自動車保険がもし月払いであれば、できれば年払いにします。

クレジットは、
一括払いでしょうか。それとも、リボ払いでしょうか。クレジット決済にして使いすぎているかもという思いがあれば、一時的にクレジット決済をやめるか、クレジット決済分を家計簿などで管理しておくことがよいかもしれません。

不安が解消したらどんな家計にしたいのか。どんな夢や願いをかなえたいのか。そのことがあって、お金のことも先に進むようです。

気になることがあればお聞かせください。

迷ってます様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、ご主人の手取り収入が、月19万前後で、家族4人で暮らしていくのは、確かに厳しいですね。

ただ、家賃が、16700円と抑えられているため、そこが、アドバンテージです。

1.奨学金の返済の再開については、無い袖は振れないという観点から、子ども手当に期待するしかないのではないでしょうか。
(本来の使い道とは、異なるかもしれませんが...)

もちろん、通信プランの変更や生命保険の見直しなどで捻出できれば、それがよいと思います。最近は、固定電話をなくして、携帯電話のみという方も増えているようですね。

2.学資保険の加入については、今後、国の財政問題から、金利が上昇するリスクもありますし、今は超低金利ですから、長期で利率を固定してしまうのは、賢明なやり方とはいえないかもしれません。

貯蓄のみが目的で、保険機能が不要の場合は、とりあえず銀行預金という手もあるのではないでしょうか。

あとは、投資信託で積み立てる方法もあります。定期的に銀行口座から引き落としてもらうプランを選べば、強制貯蓄の効果も得られます。

ただし、投資信託は、価格変動がありますので、もしその場合は、金融や経済の勉強とセットで考える必要があります。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

迷っていますさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『家計の面でどこか節約できるところ、またアドバイスお願いします。』につきまして、迷っていますさんの場合、社宅ということもあり住居費用の負担が相当に軽減されています。

また、他の家計支出につきまして確認をさせていただきましたが、特に過剰と思われる家計支出項目は見あたりませんので、家計はしっかりと管理されています。

尚、車ローンやクレジットなど、毎月の借入金の返済割合が少々高いように思われます。

ここで毎月返済に充当している金額は、本来ならば貯蓄に充当されるべき金額だとお考えいただき、現在返済しているローンなどを少しでも早く完済していただき、将来のライフイベント資金に備えてしっかりと貯蓄していってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

迷ってますさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

限られた収入の中でよくやりくりされていると思います。
それでも15000円をねん出しないといけないとすると、

・携帯電話(2台) \20000⇒ここから5000円

・ガス料金 \8000
・電気料金 \12000
・水道料金 \5000前後(2か月に1回) ⇒この合計から5000円

・終身保険(夫) \10777
これを掛け捨ての保険にすると、5000円は削減できると思います。
どういうタイプかわかりませんが、貯蓄性のあるタイプだと必要保障額には不足すると思いますよ。掛け捨てだと必要保障額も満たした上で、保険料は5000円もしないでしょう。

○次女の学資保険加入の検討
これに関しては保険はお勧めしません。あまりに利回りが低いからです。
教育資金の準備は働き始めてからでもいいでしょうし、子ども手当が6月から出ますので
その分をすべて使わずにためていくといいでしょう。
(いつまでもらえるかわかりませんが・・)

お勧めは積立投資信託です。

できれば迷ってますさんも働き始めたいですね。
稼げるようになると、ずいぶん経済的な余裕も出ると思いますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/