住宅財形（会社を通して契約するタイプ）

はむ太郎さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『メリットがあればこちらに変更しようかと検討しています。』につきまして、既にメリット・デメリットを幾つか書き出していますので、補足を少しさせていただきます。

住宅財形貯蓄を利用するメリットとして、ご記入された以外にも住宅ローンを利用するときの手数料がかからなかったと思います。
また、住宅財形の場合、固定期間は5年固定金利となりますが、適用されるローン金利の面でも通常のローン金利よりも有利となります。

ただし、デメリットとして、会社経由となりますので、将来、退職をした場合の取り扱いにつきまして、事前に確認をしておく必要があります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

はむ太郎 様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

私は住宅財形での貯蓄をお勧めします。
5年目以降に住宅のご購入を予定されているならば、リスクの高い商品での貯蓄は、必要な時期に元本割れなどの可能性もあり、予定金額に届かなくなることも予想されます。
また、リスクの低い商品での運用は、リターンが期待できません。

従いまして、リスクとリターンの観点からは当該住宅財形が勝るものと考えます。

また、将来他の用途で使用する場合にも、会社からの利子補給分を変換するだけで済みますから、元本が毀損するわけではありません。また、銀行利息は残ります。

従いまして、使用用途は限られますが、住宅財形での貯蓄が有利と考えます。

はむ太郎さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

いまどき金利が8.5%ですか!
それほど恵まれた財形はめったにありませんよ。
普通預金よりはずっと有利ですし、元本保証でその金利よりよいものはありません。

5年以内ですと、元本保証が原則ですし、財形をお勧めします。

それですと、財形融資の場合も利子補給があるかもしれませんね。
財形融資とは財形貯蓄残高の10倍の額(最高4,000万円)まで、所要額の80%を限度として借り入れできる制度です。

5年固定で現在は1.76%

5年後はどうなっている変わりませんが、一つの選択肢としてお考えになるといでしょう。

まずは、確実に頭金をためるには他にはない有利な商品だと思われます。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/