一人で借りるか、二人で借りるか悩んでいます。

こんにちは。

奥様が働き続けるのであれば、住宅ローン控除のことを考えると二人で借り入れをされたほうがいいでしょう。

住宅ローンの選び方についてですが、今後の完済目標は何年後になりますか。それによっては、変動金利で2500万円の借り入れは金利上昇リスクが高いと思われます。
金利の上昇がどのくらいまでならば、家計に影響が出ないのか良く検討して決めてください。

株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

patentさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『収入合算で借り入れするプランをすすめられていますが、私としてはふたり別々に借り入れした方が、住宅減税などメリットが大きい気がするのです。』につきまして、ご記入されているとおり収入合算に場合には住宅ローン控除の適用対象者はご主人様のみとなってしまいますが、ご夫婦別々に住宅ローンを組むことでご夫婦各が住宅ローン控除の適用を受けることができるため、有利となります。

不動産会社の担当者は面倒なため、ご記入されたようなアドバイスをしていると思われますが、契約の時にも、各の持ち分で契約をして、住宅ローンにつきましても別々にすることをおすすめします。

一旦、契約したあとからやり直しはできませんので、今のうちにしっかりと行うようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

patent様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、patent様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.先ず、ご主人さまとpatent様との各々の年収に対する借入限度額につましては、

(ご主人さま)
年収510万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)

・毎月の返済限度額 148,700円以内
・毎年の返済限度額1,784,400円以内
・借入限度額 3,350万円以内

(patent様)
年収650万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)

・毎月の返済限度額 189,583円以内
・年間の返済限度額2,274,996円以内
・借入限度額 4,280万円以内

2.そして、ご希望の住宅ローン借入方法(2,500万円=35年の変動金利型、2,000万円=35年の内20年の固定金利指定型)を以下の様に振り分けてはいかがでしょうか。

(ご主人さま)
住宅ローン2,000万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、ボーナス考慮せず

・毎月の返済額 88,554円
・年間の返済額1,062,648円
・返済負担率 20.84%

(patent様)
住宅ローン2,500万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、ボーナス考慮せず

・毎月の返済額 110,693円
・年間の返済額1,328,316円
・返済負担率 20.44%

3.この様に各々で住宅ローン申し込みの形でお互いに担保提供者兼連帯債務者となれば、特に返済負担も問題なく住宅ローン減税(10年間)を受けて、所得税及び住民税の節約効果があると考えます。又、今回の計算上の金利(審査金利)で行いましたが、それを行っても返済負担率が低いため今後一部繰上げ返済の実行により早い期間に債務完済が可能と思います。

以上