保険の見直しについて

ぶらんかさん、こんにちは。生保16社、損保6社と取り扱う総合保険代理店ファイナンシャルアソシエイツの藤井です。

第一生命の堂々人生から、ご自身に合った保険への切り替えられることは、良いことだと思います。

世間の人が保険を分けているというのは、リスク分散の意味というよりは、終身ならば終身、医療保険ならば医療保険で、それぞれになるべくベストの選択をしたいという意向の表れだと思います。分散させることで保険料が割高になることはありませんし、大手生保のように色々な保障をまとめて入ることで、保険料が安くなることもありません。
むしろ、それぞれに良いものを選べば保険料の負担は少なくなります。

ご主人の保険については、大枠を既に決められているようなので、ここで細かいことは言いません。

ただ、奥様の保険ですが、富山県民共済は、どの型にご加入でしょうか。私はある程度の死亡保障は必要だと思いますので、総合型への加入をお勧めします。先進医療などの保障をお望みであれば、医療特約(月1千円)をつけることで、150万円を限度に先進医療の技術料が支払われます。

割戻金も、昨年の実績で28%あるようですので、総合型+医療特約でも、実質的な負担は、月2千円+αではないでしょうか。

終身医療への拘りもあるかもしれませんが、取り敢えずこの先20年の保障がカバーできていれば、十分ではないかと私は思います。

はじめまして、ぶらんかさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


ネットなどでいろいろ調べられて保険を決められた様ですね。

考え方は目的別に保険に加入すると良いと思いますので、お考えのように分散するのも良いと思います。

後は同じ保障内容でも保険料が各社によって変わって来るものや保険の種類を少し変更する事で保険料節約する事も出来ます。

ぶらんかさんの共済はでは年齢が若い内は保険料も安くなっていると思いますが、年を取っていくと保障が少なくなっていくのではないでしょうか。

医療保障などが本当に必要になってくるのは、年を取ってからの方が確立が非常に高くなります。

またネットで試算された方は、選択肢が限られてきます。これは保険会社として分かり易くしているだけで、面談で保険設計をした場合には、1,000円単位で入院日額を設定できたり、保険を組み合わせたりといろんな提案を受ける事ができます。

ぶらんか 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

夫の意見としては、DIY生命の一年組み立て保険で医療保障日額10000円を付けた形で、毎年見直ししていけばいいと言っています。
⇒お子さんの教育費や生活費を補填する意味合いの死亡保障は、毎年見直しで考えて妥当な保険ですが、医療保障は1年見直しの方がかなり保険料が割高になりますよ。

葬式代としての終身保険 300万円
家族の生活費としての収入保障 月20万円
医療保険 オリックス生命のCURE
がん保険 日本興亜生命の終身がん保険
⇒保障の考え方として、素晴らしいですね。
保険を研究しなければ、ここまでの結論は出てこないです。

なるべく保険料は抑えたいのですが、分散すると割高になってしまうのでしょうか?
⇒分散した方が保険料総額は抑えられますよ。いわゆるいいとこ取り理論です。
保険会社によって、得意な分野、戦略的の安くしている分野があります。それを嗅ぎ分けて、自分にとってベストセレクトを探していくのが、一番賢いやり方ですね。

ちなみに私は現在、県民共済の医療保障日額5000円のコースのみに加入していますが、CUREまたはCUREレディエコノミーに変えたほうが先進医療もカバーできていいのではないかと考えています。こちらについてもご意見をお聞かせください。
⇒こちらについては、現在の資産状況や将来的な資金シミュレーションをしてみなければ判断できませんが、一生涯の保障を確保して安心を買いたいというお気持ちでしたら、CURE-Ladyという選択がベターです。反対に60歳や65歳時点では資産が潤沢にあるということが想定できるのであれば、県民共済で十分です。

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

ぶらんかさん、こんにちは。実務に強いFPの大関と申します。

保険会社を分散すると割高になるか?・・・
⇒必ずしもそうなるとは限りません。

ただ、注意しなければならないのは、窓口が複数になってしまうと
請求時の手続がちょっと面倒です。
多数社に契約が分散していても窓口が1本(←代理店・担当者が共通)
なら、理想ですね。

また、「1年組み立て保険」につきましては、
手頃で安いのはいいのですが、
**年齢を重ねる度に条件が悪化することを考えると、
「全期型」の「収入保障保険」の方がよい・・・
という見方もできます。

それから、医療保険やがん保険については
>社会情勢からして、「通院保障」や「先進医療」費用補償がついている<
ものがいいでしょう。
または、通常の入院(長期入院は今後さらに考え難い)は貯蓄で賄い
高額医療(がん・先進医療)のみ保険に頼るという考え方もありますので、
**巷の広告による「単品主義」に惑わされないようにしましょう。

下記コラムもご参照下さい。
↓↓↓

(安い保険を探す前に・・・)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/17622
(本当の収入保障保険とは)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31342
(終身保険≠葬儀費用?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28792
(100%給付金を受取るためには)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/15505

以上、参考にして戴けたら幸いです。

はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里です。

奥様が必要保障額をだして、死亡保障もだしたうえでのことですし、バランス的にはいいと思います。
がん保険は、通院保障はついていますか?
がん保険に何を求めるかというところでしょうね。

あとは、商品選択ですが、同じ条件でも、保険料が違ったりするので、複数の保険会社の中から、選ばれるといいですね。

詳しいご質問などあれば、お気軽にお問い合わせくださいませ。